• 

Verimlilik ve Karlılık için 100 proje

Zengin ürün çeşidi, işlem ve sistem güvenliği, hızlı ve kaliteli işlem, rekabetçi fiyat sağlamak amacıyla tüm iş süreçlerinde verimliliği sağlama rekabette önem arz etmektedir.  İş süreçlerinde verimliliği sağlamak ve sürdürülebilir kârlılığa ulaşmak için sürekli yenilikçi olmak elzemdir. Diğer yandan regülasyon, bankaların iş yapma alışkanlıklarını değiştirirken tüm süreçlerin tasarımında dikkate alınması gereken ciddi bir parametre haline gelmektedir. Bu çalışmayla, Türk bankacılık sektöründe yer alan bir bankanın ve önemli ortaklıklarının verimliliğini, kârlılığını artırmak veya operasyonel risklerini azaltmak için tam 100 proje önerilmektedir. Önerilen tüm projelerin ön analizleri, kapsam çalışmaları, fonksiyonel tasarımları ve risk yönetim çalışmaları ayrıca yapılmış olup Banka sistemlerine entegre edilecek düzeye getirilmiştir.

Projeler

1-      Tasarruflu Şube Modeli. 5

2-      Potansiyel Müşteri Belirleme (Ufuk) Analizleri. 6

3-      Kazanç Projesi. 6

4-      Vizyon Uygulaması. 7

5-      Bireysel Kredi İzleme Süreçlerinin Optimize Edilmesi. 8

6-      Banka Maaş Müşterisi Uygulamalarının Geliştirilmesi. 8

7-      Müşteri Temsilcileri Hedef Takibi Uygulamasının Geliştirilmesi (Şimal Projesi). 9

8-      Vadesiz Mevduat Banka İçin Ne Kadar Maliyetli?.. 9

9-      Anlaşmalı Sigorta Firmasının Satış İmkanlarının Artırılmasına Yönelik Tek Tuş Uygulaması. 9

10-   Borç Tahsilatı Programı. 10

11-   Takas Kredisi Uygulaması. 10

12-   Çoklu Satış Çalışması. 10

13-   Şube İçi Operasyonlarda Hata Riskinin Minimize Edilmesi Projesi. 11

14-   Senet Modüllerinin Yenilenmesi. 12

15-   Dijital Kanallardan Senet Tahsilatı. 13

16-   Banka Alacaklarının Hızlı ve Etkin Bir Şekilde Tahsili Projesi. 13

17-   Banka Bayiden Kredi Uygulaması. 14

18-   Kredi İlişkili Hayat Sigortalarında Banka Potansiyel Kayıplarının Minimize Edilmesi. 14

19-   Kredi Evi Uygulaması. 14

20-   Alternatif Para Piyasası İşlemleri Alt Yapısının Oluşturulması. 15

21-   Kurumsal-Ticari Müşteriler İçin Mobil Şube Altyapısı. 15

22-   Tüketici Hakem Heyeti İade Tutarlarını Azaltma Projesi. 16

23-   Ücret ve Komisyon İstisnalarının Optimize Edilmesiyle Komisyon Gelirlerinin Artırılması. 17

24-   Banka Gider Yönetimine İlişkin Sistemin İyileştirilmesi. 17

25-   Hazine Kur Arbitraj Sisteminin Optimize Edilmesi. 17

26-   İnsan Kaynakları Yönetimi Sisteminin Kurulması. 18

27-   Online Eğitim Platformu.. 21

28-   Banka Okul İşbirliklerinin Sistemsel Alt Yapısı. 21

29-   Hukuk Bilgi Sistemi. 21

30-   Kredi Kartına İlişkin Akıllı Aplikasyon/Web Sitesi Geliştirme.. 22

31-   Operasyon Birimince Havale İşlemlerinde Onay Süreçlerinin Optimize Edilmesi. 23

32-   Çağrı Merkezi Vasıtasıyla Yapılacak Akıllı Kredi Kartı Satışları. 23

33-   Gişe İşgücünün Optimize Edilmesi. 24

34-   Alternatif Kampanya Modülü Geliştirilmesi. 24

35-   Ticari Kredi Kartlarında Çapraz Satış Olanağının Artırılması (Dörtle). 24

36-   Inhouse Outbound IVN Çalışmalarıyla Destek Firmalarına Bağlılığın Azaltılması. 25

37-   TL Kamu Menkul Kıymetleri Fiyat Kontrol Mekanizmasının Kurulması. 25

38-   Yeni Bütçe Süreci. 25

39-   Şube Potansiyeli Değerlendirmesi. 26

40-   Maliyet Ağacı Uygulaması. 26

41-   Hızlı Çek Süreci. 26

42-   Banka Doğrudan Borçlandırma Sistemi Alacak iskontosu Sürecinin   Optimizasyonu.. 27

43-   Finansal Harita Uygulamasının Bankada Etkin Olarak Kullanılmasının Sağlanması. 27

44-   Foreks İşlemlerinin Yapılmasında Alternatif Dağıtım Kanallarının Etkinliğinin Artırılması. 27

45-   Banka Intranet Sitesinin Yenilenmesi. 27

46-   Ekspertiz Sürecinin Hızlandırılması-İyileştirilmesi. 28

47-   Gelir Tahmin Modeli Geliştirilmesi. 28

48-   Global Limit-Risk İzleme.. 29

49-   Şubelerden Gram Altın Temini. 29

50-   Grup Merkezleri Arasındaki Nakit Taşımanın Sistemsel Hale Getirilmesi. 29

51-   Borç Yapılandırma Projesi. 29

52-   IMKB Hisse Senedi Fix Düzenlemesi. 29

53-   Genius Kart Programı. 30

54-   Müşteri Bilgi Temin Süreçlerinin Optimize Edilmesi. 30

55-   Kayıtlı Elektronik Posta Sisteminin Banka Süreçleriyle Entegrasyonu.. 31

56-   KOBİ Kredi Kartı Sürecinin İyileştirilmesi ve Proaktif Kobi Limiti Tanımlama.. 31

57-   Kurumsal İnternet Sitesinden İthalat Transferlerinin Yapılabilmesi. 31

58-   Hızlı Mortgage.. 31

59-   Yasal Belgelerin Düzenlemesi Zorunluluğunun Sistemsel Olarak Geliştirilmesi. 32

60-   Nostro Nakit Akışlarının Sistemsel İzlenmesi ve Operasyonel Verimliliğin Artırılması. 32

61-   İzinli Pazarlama.. 32

62-   Müşteri Temsilcileri Hedef Takibi Uygulamasının Geliştirilmesi (Şimal Projesi). 32

63-   Sosyal Medya Takip Platformunun Kurulması. 33

64-   Hızlı Hesap.. 33

65-   Unutmadan Tamamla.. 33

66-   TL Eurobond ihracı. 33

67-   Tüketici Hakem Heyeti Süreci Maliyetinin Azaltılması. 33

68-   Antibiyotik.. 34

69-   Büyük Kuyumcularla Stok Finansman Sistemi Kurulması. 34

70-   Bireysel Kredi Sürecinin Hızlandırılmasına İlişkin Öneriler ve Mevcut Sisteme Eklenmesi. 34

71-   Bireysel Kredilerde İhbar ve İhtar Süreçlerinin Yenilenmesi. 35

72-   Tahsilat Performansı Sorunlululuk Analizi Raporlamaların Etkin Olarak Yapılabilmesi. 35

73-   Sorunlu Alacak Satışı Süreci Oluşturulması ve Optimize Edilmesi. 35

74-   E-Haciz İşleminin Tam Otomatizasyona Alınması. 36

75-   Finansman (Banka) Bonosu Sürecinin ve Operasyonunun İyileştirilmesi. 36

76-   Kaynak Maliyetinin Modern Yöntemlerle Ele Alınması ve Optimizasyonu.. 36

77-   Banka Yatırım Uygulaması Geliştirilmesi/İyileştirilmesi. 37

78-   Banka Kobi Ödeme Platformu.. 37

79-   Perakende Mağazalardan Fatura Tahsilatı. 38

80-   Banka Veli-Çocuk Finans Uygulaması. 38

81-   Rating Modellerinde Yeni Yaklaşımlar.. 38

82-   İç Maliyet Projesi. 39

83-   Kimlik Yönetim Projesi. 39

84-   Mikro-Küçük İşletme Kredi Kullandırım Sürecinin Optimize Edilmesi. 40

85-   Maaş Anlaşmalarının Karlılığının Yönetilmesi. 40

86-   İnternet Şube’den İhtiyaç Kredisi. 40

87-   Müşteri Opsiyon Sürecinin Hızlandırılması-Optimize Edilmesi. 41

88-   Şube Çalışanlarına Yönelik Operasyon Platformlarının Verimleştirilmesi. 41

89-   Otomatik Tahvil Alım Sistemi Banka Entegrasyonu.. 41

90-   Ajanda Uygulaması. 41

91-   Çalışan Hedeflerinin Takibi ve Etkin Ödüllendirme Mekanizmasının Kurulması. 42

92-   Şubelerarası Müşteri Devrinin Otomatize Edilmesi. 42

93-   Borsa İstanbul Tahvil-Bono Mutabakatının Tam Sistematik Hale Getirilmesi. 42

94-   Banka Altın Kredisi. 43

95-   Yabancı Para Transferi Yapan Kurumsal Firmalara Yönelik Otomatizasyon Çalışması. 43

96-   Müşteri Mali Verilerinin Sisteme Hızlı ve Hatasız Kaydedilmesi Projesi. 43

97-   Teminatlı Borçlanma İşlemleri. 43

98-   Düğün/Özel Günde vs. Hediye Altın/Hediye Para  veya Ramazan vb. dönemlerde Hediye Çeki/Sadaka-Yardım vs. Gönderilmesi  44

99-   Banka İnternet Sitesi Üzerinden Oluşturulacak Platformdan Ödemelerin Yapılabilmesi. 44

100- İnternet Şubesinden Aynı Gün İçinde Swift Yapabilme.. 44

1-     Tasarruflu Şube Modeli

Yaygınlığı düşük maliyetli bir şube modeli ile geliştirmek, kısıtlı büyüme potansiyeline sahip olan mikro pazarlardan pazar payı elde etmek ve yeni müşteri kazanımını destekleyecek ürün ve hizmetlere sahip tasarruflu şube modeli uygulaması geliştirilecektir. Şubeler güvenlik görevlisi hariç 5 kişiden oluşacaktır.

Büyüme potansiyeli sınırlı olan ilçe merkezlerinde konumlanma (20K – 50K aralığında toplam nüfus veya 10K – 20K aralığında merkez nüfus yoğunluğuna sahip), ağırlıklı Bireysel ve KOBİ Kitle müşterilerine hizmet verme, diğer şubeler gibi doğrudan Bölge Müdürü’ne bağlı olma, esnek roller ve yedekleme mekanizmasıyla hizmet kalitesinin sağlama, hizmet verdiği segmentlere tüm ürün ve hizmetleri sunabilen, öğle saatlerinde hizmet vermeme, daha küçük lokal ve yatırım maliyetiyle işletme gibi özelliklere sahip olacaktır. Hedef kitle:

• Bireysel ve KOBİ Kitle müşterileriyle, küçük işletmeler:
• Kamu kurumlarında çalışan personel,
• Emekliler,
• Küçük esnaf ve çiftçiler

ve sınırlı sayıda orta ölçekli firmalar olacaktır.

Modelin detayı hazır olup Banka için uygulanabilecek alt yapıya sahiptir.

2-     Potansiyel Müşteri Belirleme (Ufuk) Analizleri

Şimal Projesi kapsamında müşteri temsilcisi, şube, işkolu bazında hedef gerçekleştirme amacına yardımcı olacak sistemsel bir yapı kurulması planlanmaktadır. Ufuk Sistemi de, Şimal Projesi amacına paralel olarak, sahanın veya Genel Müdürlük birimlerinin esnaf odaları, meslek kuruluşları gibi Banka dışı kanallardan buldukları potansiyel müşteri listelerini yönetmeyi amaçlamaktadır.

Ufuk Sistemi Tanımı: Sahanın veya Genel Müdürlükteki ilgili birimlerin esnaf odaları, meslek kuruluşları gibi Banka dışı kanallardan elde ettikleri müşteri listelerine potansiyel müşteri listesi denmektedir. Bu listelerin sistematik olarak işlenebilmesi ve takip edilebilmesi için potansiyel müşteri sistemi oluşturulmaktadır.

Ufuk Sistemi Kapsamında Ele Alınacak Müşteri Tipleri:

Ufuk Sisteminden faydalanacak olan müşteri tipleri aşağıda belirtilmiştir. Aşağıda belirtilmiş olan işkolları projede öncelikli olacaktır. Gerektiğinde diğer işkolları için sistemin güncellenmesine olanak verecek bir alt yapı kurulabilir.

• Bireysel
• Mikro
• Orta Boy İşletme
• Küçük İşletme

Ufuk Sistemi Kapsamında Ele Alınacak Ürünler

Ufuk sisteminde listelenecek ürünler Şimal projesi kapsamındaki tüm finansal metrik ürünlerini kapsayacaktır (mevduat hesabı, kredi ürünleri, kredi kartı, pos, sigorta – emeklilik – çek vs.)

Ufuk Sistemi Hedef Kitlesi

Ufuk Sistemi, Banka müşterileriyle birlikte Banka müşterisi olmayanlarla da ilgili kayıtlar tutulabilecek ve sistem bu müşteriler için de çalışacaktır.

3- Kazanç Projesi

Müşteri kârlılığının etkin olarak takip edilebilmesi amacıyla Kazanç projesi uygulanacaktır. Bu projede;

• Müşteri bazlı şube performans göstergelerinin tek bir platformda entegre edilmesi (Ürünsel hacim ve karlılık, Sorunluluk, Masraf ve komisyon tanımları, Verimlilik ekranları)
• Müşteriden alınan ve potansiyel alınabilecek(alınmayan) masraf ve komisyon tutarlarının görüntülenmesi
• Müşteriden elde edilen net gelirin çalışma büyüklüğüne oranından yola çıkılarak şubelerin pazarlama faaliyet verimliliğinin ölçülmesi ve işkolu, banka ortalamaları ile kıyaslanması

mümkün olacaktır. Projeyle çeşitli grafiklerin yer aldığı görsel açıdan zengin bir şekilde tasarlanacaktır. Bu açıdan aşağıdaki özellikler mevcut olacaktır.

• Maliyet Ağacı uygulamasına tanımlı hizmet ve ürünler ile ilgili tahsil edilen ve vazgeçilen tutarların görüntülenmesi, efektif komisyon oranının hesaplanması
• Finans verilerinin Özet formatta görüntülenmesi
• Müşteri sorunluluk statüsünün ve gecikme listesinin görüntülenmesi
• Müşteri ve şube ile işkolu bazında Bölge ve Banka verimlilik ortalamalarının hesaplanması ve yıllık trendlerin oluşturulması
• Kullanıcı veri analizine yardımcı grafiksel gösterimlerin çeşitlendirilmesi

4- Vizyon Uygulaması

Vizyon uygulaması; kullanıcının günlük iş yükünü izleyebileceği, bankacılık işlemlerini gerçekleştireceği, müşteriye ürün teklifinden başlayıp ürün açılışının gerçekleştirilmesine kadarki tüm süreç içerisinde satış aktivitelerini yürütebileceği, performansı hakkında bilgi alabileceği, ona sunulan imkanlar çerçevesinde sesli, yazılı ve hatta görüntülü iletişim araçlarını kullanacağı  ve müşteri ilişkisi yönetimini iyileştirmesi için yardım alacağı bir sistem olarak tasarlanacaktır.  Sistem tablete yüklenilecek bir program içerisinde uygulanacaktır. Aktif pazarlama yapan personele söz konusu program yüklenmiş tabletlerin verilmesi sağlanacaktır. Tablete gerekirse bankacılık ana yazılımı da yüklenerek, şubede kalan işlerini de tamamlama imkanına kavuşacaktır.

Vizyon uygulamasında, kullanıcı faaliyetlerini konu bazında genel olarak ayrıştırılmış “ana sekmelerde” gerçekleştirecektir.

Kullanıcının, ana sekmelere, günlük iş planı araçlarına ve yardımcı araçlara, hangi önyüzü kullanırsa kullansın, tek hareketle erişim sağlayabilmesi amaçlanmıştır. Kullanıcı, Vizyon önyüzlerinde daima sabit kalan “Vizyon Çerçevesi” nden bu araçlara erişimi sağlayabilecektir.

Tasarımda örnek sekmeler:

• Kullanıcı Temel Bilgileri (üstte); ekranın en üst bölümünde yer alacak ve kullanıcıya özel temel bilgileri içerecek, detay ekranlara geçildiğinde de sabit kalacak olan bölümdür.
  • Görevlerim; görev kayıtlarındaki (şimdi yap) tamamlanan ve kalan adetler hakkında özet durumu gösterecek olan bölüm olacaktır. Kullanıcı, ihtiyaç halinde bu özet görünümden görev kayıtlarının detayını izleyebileceği detay ekrana geçiş yapabilecektir.
  • Portföyüm; portföyün vadesiz ve vadeli mevduat, kredi ve gayrinakdi kredi gibi temel kalemlerdeki büyüklüğünün gün içerisindeki değişimini izleyebileceği bölümdür. Bu sayede gün içerisindeki faaliyetlerinin portföy büyüklüğünde ne gibi değişimlere (artış, azalış) yol açtığını gözlemlemesi amaçlanmaktadır.
  • Bilançom ; Anasayfadaki günlük görünümün aksine, MIS bilgilerinin yer alacağı bölüm olacaktır.

5- Bireysel Kredi İzleme Süreçlerinin Optimize Edilmesi

Bireysel kredilerde gecikme vs. sorun yaşayan müşterilere yönelik sürecin optimize edilerek şube personelinin asli işine odaklanması sağlanacaktır. Yeni yapıda hedeflenen amaçlar aşağıda sıralanmıştır

• Müşteri segmenti ve risk skoruna göre tasarlanacak stratejilerle yönetilen esnek bir yapı oluşturmak,
• E-mail, SMS ve arama gibi müşteri bildirim aksiyonları sonucunda gerçekleşen tahsilatları tespit ederek aksiyon performanslarını ölçümlemek,
• “Bucket” yaklaşımı ile beraber müşterinin birden fazla ürünü gecikmede olsa bile müşterinin tüm ürünleriyle beraber tek bir “Bucket”ta takip edilebilmesi ve aynı Bucket içinde farklı aramalarda tek bir portföy tarafından takip edilmesi yoluyla bütünlüklü bir takip sistemi geliştirmek,
•  “Bucket” bazında müşterilerin üzerindeki aksiyon bilgisi, aksiyon gerçekleşme tarihi, gecikme gün sayısı, atanan portföy gibi bilgilerinin süreç içerisinde izlenebilmesini sağlayarak etkin bir izleme ve havuz yönetimi yapılabilmesini sağlamak,

SMS gönderimi / arama gibi aksiyonların otomasyonu ile birimler üzerindeki işyükünü azaltmak.

6- Banka Maaş Müşterisi Uygulamalarının Geliştirilmesi

Artan maaş anlaşmaları süreci karmaşıklaştırmakta ve tüm süreçte sisteme ihtiyacı artırmaktadır. Bu uygulamayla maaş anlaşması imzalanması ve çalışanların bilgilerinin Bankaya gelmesine müteakip taranan tüm belgelerin otomatik olarak sisteme dahil edilmesi, gerekli ücret-komisyon istisnalarının yapılması ve pazarlama faaliyetlerinin merkezi olarak yapılabilmesi sağlanacaktır.

Bu sistemle, birden fazla ürünün tek bir ekrandan satışını gerçekleştirilecektir. Bu sayede kullanıcılara operasyonel kolaylık sağlamakla beraber açılan bir çok ürün sayesinde müşterilerin bankaya olan bağlılıkları ve bankadaki etkinlikleri artacaktır.

Banka Maaş Müşterisi Uygulamasıyla ekranından vadesiz hesap açılışı dışında, açılacak olan hesaba veya müşterinin var olan vadesiz hesabına otomatik fatura talimatı tanımlanması, maaş KMH hesabı tanımlanması, internet şubesi tanımlamaları, mevduat kartı teslimi ve hesap sahibi müşteriye kredi kartı talebi yapılabilecektir. Bu ürünlerle birlikte müşteri bilgileri ile anne kızlık soyadı değişiklik talimatı ve izinli pazarlama sözleşmesinin sisteme taranması sağlanacaktır. Müşterinin tercihi doğrultusunda bu ürünlerin tamamının toplu olarak açılabilmesinin yanında, sadece seçilecek ürünlerin de aynı anda toplu olarak açılması sağlanacaktır.

7- Müşteri Temsilcileri Hedef Takibi Uygulamasının Geliştirilmesi (Şimal Projesi)

Bankanın nihai hedeflerine ulaşabilmesi için pazarlama personelinin (saha olarak ifade edilecektir) etkin olarak takip edilmesi, doğru yönlendirilmesi, adil hedefler verilerek doğru ödüllendirme mekanizmalarının geliştirilmesi gerekmektedir. Bununla birlikte sahaya verilen hedeflerin izlenebilmesi, anlaşılabilmesi ve ne yapması gerektiğinin kolaylıkla görülebilmesi açısından bazı araçlar gerekmektedir. Sahanın performansını ölçmek amacıyla kullanılan kullanılması planlanan tüm araçları ortak bir dil ve yöntem altında toplamak ve şube müdürlerine hedeflerini ve satış personelini sistematik olarak yönetmede rehberlik edebilmek amacıyla Şimal adında bir araç geliştirilecektir.

Şimal, seçilen temel hedeflerde şubenin/personelin ne durumda olduğunu ve tutmayan hedefler için ne gibi aksiyonlar alınması gerektiğini söyleyen bir yönetim aracı olacaktır.

8- Vadesiz Mevduat Banka İçin Ne Kadar Maliyetli?

Vadesiz mevduat ve diğer ürün hacimlerinin arttırılmasına yönelik bazı pazarlama faaliyetleri yapılmakta ve bu faaliyetler sırasında belirli bir maliyete katlanılarak vadesiz mevduat ve diğer ürün hacimleri arttırılmaktadır. Normalde maliyetsiz olan vadesiz mevduat ürünü bu tür uygulamalar nedeniyle maliyetsiz olmaktan çıkıp maliyetli hale gelmektedir. Şube performanslarının daha etkin takip edilmesi amacıyla şubelerin vadesiz mevduat hacimlerinin ne kadarlık kısmının maliyetli olduğunun izlenmesi bu çalışmayla mümkün olacaktır.

9- Anlaşmalı Sigorta Firmasının Satış İmkanlarının Artırılmasına Yönelik Tek Tuş Uygulaması

Tek tuş projesiyle anlaşmalı sigorta firmasının bankacılık ürünleriyle ilişkili temel ürünlerin Banka Şube, Çağrı Merkezi ile anlaşmalı sigorta firmasının satış ekipleri tarafından satış işlemlerinde kullanacakları basit olarak tasarlanmış ve temel ürün grubu ihtiyaçları ile örtüşen ekranların oluşturulmasını amaçlamaktadır. Bu proje ile tasarlanacak ekranlar satış ekiplerini yönlendirerek 1. ürün grubu ürünler için satış sürecinin daha verimli ilerlemesini sağlayacaktır.

• Anlaşmalı sigorta firmasının ürünlerinin müşteriye satışında basitleştirilmiş ve kullanımı kolay sigorta ekranlarında işlem yapabilmeleri
• Satış ekiplerince anlaşmalı sigorta firmasının ürünlerinin teklif ve poliçe işlemlerinin, sigorta şirketi ilgili birimlerinin mümkün olabilecek en az yardımı ve yönlendirmeleri ile yürütebilmelerinin sağlanması
• Hem müşterinin hem de Banka ve anlaşmalı sigorta firmasının ilgili satış ekiplerinin sigorta ürünlerinin satışında harcadığı zamandan tasarruf etmelerinin sağlanması
• Sadeleştirilmiş ve yalnızca gerekli bilgileri içeren ekranlar ile sigorta ürünlerinin satışında ortaya çıkabilecek hataların azaltılması     

sağlanacaktır.

10-  Borç Tahsilatı Programı

Bu çalışma ile kuralları belirlenmiş önceliklere bağlı olarak çalışan bir tahsilat yapısının oluşturulması, kurulacak yapıda müşterinin kredi borçlarının, sigorta ve 3. parti ödemelerinin, müşterinin kendi faaliyetlerinden kaynaklanan ödemelerinin ve alınması gereken banka gelirlerinin sırayla tahsil edilmesi sağlanacaktır.

Çalışma kapsamında kredi alacaklarının tahsilatının sağlanması için, kredi tahsilatlarının müşterinin mevcut tüm hesaplarından yapılabilmesi ve ürünün gecikmesinden itibaren müşterinin hesaplarına gelen tutarlara bloke konularak aynı gün tahsilatın tamamlanması sağlanacak ve dolayısıyla kârlılık artırılacaktır.

11-  Takas Kredisi Uygulaması

Takas Kredisi ürünü ile 2. el araçların alımında, otomotiv bayilerine finansman sağlanacaktır. Bayilerin tüketicilerden takas amacı ile veya ticari amaçla satın aldıkları 2. el araçlara ait ödemeleri için, otomatik kredi kullandırımı ile ödeme kolaylığı sağlanacaktır.

Bayi tarafından satın alınarak devralınan araç için internet şubeden plaka bilgisi ile yapılacak model ve fiyat sorgulamasından sonra, belirlenen tutar için Takas Kredisi başvurusunda bulunulacak ve e- rehin uygulaması ile araca rehin konulması sağlanacaktır.

 İnternet şubeden bayi tarafından başlatılacak bu süreç, otomotiv piyasası 2. el araç alımlarındaki finansman ihtiyacına yönelik olarak bir sistem geliştirilecektir.

12-  Çoklu Satış Çalışması

Bu çalışma kapsamında aşağıdaki temel fonksiyonlar ele alınmaktadır:

1. Müşteri olmayan kişilere KMH ürünü değerlendirmesi ve proaktif limit önerisi yapılması sağlanacaktır. Düzenleme, hem Bireysel hem de KOBİ müşteriler için yapılacaktır.
   1. Mevcutta Kullandırım Süreci’nden ilerleyen ve Bireysel Başvuru sürecinden değerlendirilen ihtiyaç kredisi ürünü yanında, müşteriye KMH limiti önerisi yapılması sağlanacaktır. Bunun yanında, müşteriye kredi ürünü olmayan Otomatik Fatura Ödeme Talimatı ve Bireysel Internet Şubesi ürünleri de sunulabilecektir.
   1. Çoklu Satış kapsamında ürün kullanan müşterilere, ürün kullanımı ve gerekli ürün şartlarını yerine getirmesi durumunda, aşağıdaki ödüllerden biri veya birkaçı verilecektir.
      1. Faiz İndirimi
      1. Masraf İndirimi
      1. Kredi kartı puanı Yükleme
      1. Masraf İadesi

13-  Şube İçi Operasyonlarda Hata Riskinin Minimize Edilmesi Projesi

Şubede yapılan nakit işlemler, nakit dışı işlemler ile operasyona gönderilen işlemler bakımından sistemsel öneriler bu çalışmanın amacı olacaktır. Aşağıdaki temel ilkeler bazında ilerlenecektir.

• Müşteri talimatı kapsam dâhilinde olan her işlemde tutar ve işlemin nerede yapıldığı (Şube / Operasyon) fark etmeksizin alınıyor olacak,
• Şubede gerçekleştirilen işlemlerde müşteri talimatının zorunlu kılınması ilkesi doğrultusunda talimat ve diğer işlem belgelerinin taranması sistemsel anlamda zorunlu hale getirilecek
• Talimat istisnası sadece nakit dışı (şubede yapılan veya Operasyon’a gönderilen) işlemler için uygulanabilecek
• Gişe işlemlerinde talimat istisnası uygulanmayacak
• Müşteriden kapsam dahilinde olan işlemleri için talimat alınmaması kararı verilirse Bölge Müdürlüğü tarafından o müşteri için istisna tanımlaması yapılacak  (Müşteri bazında istisna)
• Müşteri için istisna tanımlaması yapılmamışsa ve müşteriden işlem talimatı alınamamışsa işlem Şube Müdürü onayına düşürülecek. (İşlem bazında istisna)
• Kurumsal ve Özel Bankacılık Şube müşterilerinin tamamında talimat istisnası uygulanacak
• Şubede yapılacak nakit ve nakit dışı işlemler için onay limiti YYY TL olacak
• Kurumsal, Özel Bankacılık ve Ticari şubeler için ayrı limitler belirlenecek
• İşlem tutarı limitin üzerinde ise işlem, işlem onayına düşecek
• Operasyon birimine gönderilecek işlemler için onay limiti ZZZ TL olacak
• İşlem tutarı belirlenen limitin üzerinde ise işlem iş akışı sistemi üzerinde işlem Operasyon’a gönderim onayına düşecektir.

14-  Senet Modüllerinin Yenilenmesi

Senet modülünün yenilenmesi suretiyle operasyonel verimliliğin artırılması ve risklerin minimize edilmesi hedeflenmektedir. Bu itibarla operasyon birimlerinin işlevi artırılmakta ve şubelerin görevi minimize edilmektedir. Şubelerden operasyon birimleri arasında temel senet ekranlarının kurulması hedeflenmektedir.

Örnek ekranlar aşağıda yer almıştır.

Operasyon Biriminden Şubeye Gönderilen Sevk/İade Listeleri Alındı Onayı

Operasyon biriminde girişleri yapıldıktan sonra tahsil şubelere sevk/iade listeleri ekinde gönderilen senetlerin takibi ve şube alındı onayı verilmesi işlemleri bu ekranlar yardımıyla yapılacaktır.

Senet Bilgisi Değişiklik İşlemleri

Senet Bilgisi Değişiklik/İade Talep Girişi

Senet Bilgisi Değişiklik Talepleri Listeleme/Onay

Fiziki Senet Takibi

Şubeler arasındaki fiziki senet gönderim ve teslim alma işlemlerive senetlerin müşteriye iade edilmesi işlemi bu ekranlar yardımıyla yapılacaktır.

Muhabir Senetleri Akıbet Giriş/Listeleme

Muhabir banka şubelerinde tahsil olan ve tutarı Bankaya EFT/SWIFT mesajıyla gönderilen senet bilgileriyle EFT/SWIFT mesajları otomatik eşleştirilerek, EFT/SWIFT mesajının otomatik alacaklı hesabına geçilmesi, senet durumunun otomatik güncellenmesi sağlanacaktır.

Otomatik eşleştirilemeyen SNET-STAH tipli EFT mesajlarının EFT ekranlarından ilgili hesaba alacak geçilirken, senet durumunun da otomatik olarak güncellenmesi sağlanacaktır.

Muhabir şubelerde protesto edilen, şubelerce muamelesiz iadeleri talep edilen, protestosuz olup vadelerinde ödenmeyen senetlerin statülerinin otomatik olarak güncellenmesi ve muhabir masraflarının otomatik olarak tahsili sağlanacaktır.

Muhabir şubelerde tahsil, protesto veya iade olan senet bilgilerinin akıbetlerinin izlenmesi bu ekranlar yardımıyla yapılacaktır.

Senet Protesto İşlemleri

Tahsil şubeler tarafından protesto edilecek senetlerin notere gönderimi ve noter dönüşü yapılacak işlemler bu ekranlar yardımıyla yapılacaktır.

TCMB Protesto Bildiri/Kaldırı İşlemleri

Protestosuz Senet İade Ekranı

Protestosuz talimatlı senetlerin, vadeleri üzerinden belirli bir süre geçtikten sonra tahsil şubeler tarafından alacaklı şubelere iade edilmesi işlemleri bu ekranlar yardımıyla yapılacaktır.

Şube Senet Giriş Ekranı

Senet Tahsilat İptali Ekranı

Yanlışlıkla tahsil edilen Banka senet tutarının borçluya geri ödenebilmesi ve senet durumunun eski haline getirilebilmesi amacıyla tahsilat iptal ekranı yapılacaktır. Senet tahsilat iptal işlemi sadece senedi tahsil eden şube tarafından yapılabilecektir.

Özel Senet Müşterisi Tanımlama/Listeleme Ekranı

Senet alacaklısı müşterinin taleplerine göre, senet bordro girişi ve şube senet girişi işlemleriyle ilgili özel tanımlar bu ekran yardımıyla yapılacaktır. Senet giriş, protesto ve iade işlemlerinde alacaklı müşteriden tahsil edilen komisyon tutarlarının, müşterinin talep ettiği cari hesaptan tahsilinin sağlanması için müşteri bazında komisyon hesabı bu ekrandan tanımlanabilecektir. Müşteri için bu ekrandan özel komisyon hesabı tanımlanmışsa, müşterinin hesaplarına senet bordrosu düzenlenirken komisyon hesabı alanına bu ekrandan tanımlanan komisyon hesabı otomatik olarak getirilecektir. Müşteri için bu ekrandan özel komisyon hesabı tanımlanmamışsa, söz konusu komisyonlar mevcutta olduğu gibi senet bordrosu düzenlenirken kullanıcı tarafından belirtilen hesaptan tahsil edilecektir.

Senet Görüntüleme ve Senet Giriş/Düzeltme/Detay Ekranları

Senet Tahsilat Ekranı

Operasyon Senet Giriş Ekranı

15-  Dijital Kanallardan Senet Tahsilatı

Alternatif dağıtım kanallarından (internet, ATM ve cep şube planlanmaktadır) senet tahsilatı yapılması sağlanarak Banka müşterilerine hızlı hizmet verilmesi sağlanacaktır.

• Şubede yapılan senet tahsilatlarında herhangi bir değişiklik yapılmayacaktır.
• Senet tahsilatı sırasında gerekli bilgiler İnternet Şube, Cep Şube ve ATM kanallarından temin edilecek ve senet tahsilatları bu bilgilere istinaden gerçekleştirilecektir.
• Senet alacaklısı, muhabirlik hizmeti verilen banka ise gerekli kontrollerin yapılması amacıyla ayrı bir ayraç ile İnternet Şube, Cep Şube ve ATM önyüzlerine aktarılacaktır.
• Muhabirlik Hizmeti alınan bankalara ait banka ve şube bilgileri de ilgili ödeme kanallarına iletilecektir.
• Senet tahsilatı sırasında KMH ile ilgili düzenleme yapılacak ve KMH limitinden ödenen masraf/komisyon tutarları da uyarı ve dekonta yansıtılacaktır.

16-  Banka Alacaklarının Hızlı ve Etkin Bir Şekilde Tahsili Projesi

Çalışmanın temel amacı, gecikmeli kredi alacaklarının etkin bir şekilde tahsilatını sağlayacak kararları oluşturmak ve buna uygun altyapıyı geliştirmektir. Müşterinin bağlı hesap dışındaki diğer hesaplarının da sorgulanması yoluyla;

• Manuel tahsilat iş yükünün azaltılması
• Tahsilat oranlarının artırılması ve buna bağlı takibe dönüşüm oranlarında azalması

hedeflenmektedir. Ayrıca müşterinin diğer hesaplarında para varken gecikme faizi biriktirilmesinin önüne geçilmesi ve buna bağlı müşteri memnuniyetsizliklerinin azaltılması amaçlanmaktadır.

Çalışmanın temel kurgusu aşağıdak gibi olacaktır.

• Ürünün alacak havuzuna dahil olduğu anda mevcut bakiye için, sonrasında hesaba ödeme geldiği andan sorgular tetiklenir.
• Kredi alacakları müşterilerin diğer işlemlerinden (müşteri döngüsündeki eft, havale, çek ödemesi, fatura ödemesi , vs gibi işlemler) önce tahsil edilir.
• Kredi alacakları kendi içinde bankanın belirlediği kurallara göre önceliklendirilir.

17-  Banka Bayiden Kredi Uygulaması

Bayiler vasıtasıyla çok hızlı kredi verilmesi sağlanırken, operasyonel risklerin önlenmesine ve sürecin etkin takip edilmesine imkân veren bir yapı kurulacaktır.

Müşterilerin şubeye kadar gelmeden bayiden doğrudan oto kredisi başvurusuna ve kullandırımına imkân veren bir sistemdir. Web önyüz ekranları ile başvuru girişleri ve onay sonrasında da kullandırım talep girişleri bayi satış temsilcileri tarafından yapılacaktır. Müşteriden istenen belgelerin doğrulama süreci şube veya operasyon birimleri tarafından yapılır. Eğer bayi kullandırım yapamaz, ya da bir sorun oluşursa ön değerlendirmeden geçen müşteriler belgeleriyle beraber şubeye davet edilerek diğer işlemler şubede tamamlanır. Projenin amaçları:

• Tüm başvuru sürecinin ve kullandırım sürecinin bayi tarafından yürütülebilmesinin sağlanması
• Paranın bayi hesaplarına doğrudan aktarılabilmesi (kampanya altyapısı)
• Orijinal belgelerinde sistem üzerinden takibi ve gerekirse bayiye yaptırım.
• Şube olmadan sadece bayi tarafından müşteri iletişiminin sağlanması

18-  Kredi İlişkili Hayat Sigortalarında Banka Potansiyel Kayıplarının Minimize Edilmesi

Banka tarafından kullandırılan krediler için Hayat Sigortası poliçeleri teminat olarak alınmaktadır. Bu poliçelere ait primler anlaşmalı Hayat-Emeklilik firması tarafından, prim ödeyene ait bir ödeme aracından (hesap veya kredi kartı) tahsil edilmektedir. Primin tahsil edilememesi durumunda, anlaşmalı Emeklilik firmasının ilgili poliçeyi iptal etme hakkı söz konusudur. Ancak kredi ilişkili poliçelerde, poliçenin iptal edilmesi banka için risk doğurduğundan, prim banka tarafından ödenebilmektedir.

Bu proje ile prim tahsilatı gerçekleştirilemeyen kredi ilişkili poliçelere ait prim alacak bakiyelerinin azaltılması amacıyla tahsilat ve Daini Mürtein sürecinde yeni düzenlemeler gerçekleştirilecektir.

19-  Kredi Evi Uygulaması

Ödeme performansı yüksek eski kredi müşteri tabanına sürekli kredi verebilmek amacıyla şubeden Ek Kredi, Taksit Küçültme, Kredi Yenileme ve Otomatik Faiz İndirimi ürünlerinin sunulabilmesini sağlayan uygulamadır.

Bankanın tanıdığı, kredi ödeme performansını bildiği müşteri tabanına sürekli olarak kredi verebilmek, yeni Hacim, Erken Kapamaların Azaltılması, NPL Yönetimi, Sunulan avantajlar sayesinde sadık bir kredi müşteri tabanı oluşturmak suretiyle müşterilerle etkin bir iletişim platformu oluşturulacaktır.

20-  Alternatif Para Piyasası İşlemleri Alt Yapısının Oluşturulması

Çalışma kapsamında yeni ürünler ile ilgili mevcutta manuel yürütülen işlemler varsa sistemsel olarak gerçekleştirilebilecektir. Örneğin;

Ara Dönem faiz ve/veya Anapara Ödemeli Depo

Değişken Faizli Depo

Marjin İşlemleri

Altın Depo İşlemleri

İAB Ödünç işlemleri

Varant İşlemleri

Sukuk İşlemleri

Sisteme eklenecek ürünlere ait muhasebelerin ve reeskontların düzenlenecek ve gerekli raporlamaların yapılması sağlanacaktır.

21-  Kurumsal-Ticari Müşteriler İçin Mobil Şube Altyapısı

Kurumsal-Ticari Cep Şube projesi ile müşterilerin kurumsal bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilecekleri bir uygulama için muhtelif öneriler yapılacaktır.

Kurumsal-Ticari Cep Şube deki ekran yapısı ve görseller önerilecektir.

Menülerde bulunacak olan adımlar, akış olarak Kurumsal-Ticari Internet Şube de mevcut da bulunan adımlarla aynı şekilde çalışacaktır. Ancak ilave öneriler söz konusu olacaktır.

Tüzel İnternet Şube’den girişi gerçekleştirilen Nakit Yönetimi işlemlerinin onayları Tüzel Cep Şube üzerinden yapılacaktır. Tüzel İnternet Şube’de geçerli olan yetki – onay akışlarının aynısı Tüzel Cep Şube’de de geçerli olacaktır.

Kurumsal Cep Şubesi içeriği aşağıdaki şekilde olacaktır:

7 temel özelliğin uygulamaya eklenmesi öngörülmektedir.

1. Mali Durum
2. Hesaplar
3. Kredi Kartları
4. Para Transferleri
5. Ödemeler
6. Yatırım İşlemleri
7. Onay

Site map ise buna bağlı olarak aşağıdaki şekilde mevcut tasarım yapısı üzerinden planlanmıştır. Metinler ve başlık isimleri değişkenlik gösterebilir.

1. Mali Durum
   1. Nakit Akışı
   1. Varlıklar & Borçlar
2. Hesaplar & Kredi Kartları
   1. Hesaplar
      1. Hesap Bakiyeleri
      1. Hesap hareketleri (borç/alacak tipine göre gelişmiş opsiyonu sunulacaktır.)
      1. Dekont (Firma adresi ya da alt kullanıcının bireysel hesabının e-posta adresine gönderim opsiyonu sunulacaktır)
   1. Kredi Kartları
      1. Hesap Özeti
      1. Dönem içi işlemler
      1. Açık provizyon
      1. Borç Ödeme
      1. Firma Limiti Gösterimi (Ticari kartların firma limit ve kullanılabilir limiti gösterilecektir.)
   1. Çeklerim Özet Gösterim
   1. Üye İşyeri Özet Gösterim
3. Bankacılık İşlemleri
   1. Para Transferi
      1. Hesaplararası havale, isme havale, hesaba havale, kayıtlı havale*
      1.  İsme EFT, hesaba EFT, kayıtlı EFT
      1. Ödemeler
      1. Kart Borç Ödeme
      1. Fatura Ödeme
      1. Gümrük Vergisi Ödeme
   1. Yatırım
      1. Döviz/Altın Alış/Satış
      1. Fon Alış/Satış
4. Onay İşlemleri

Mevcut Mobil onay sistemindeki içerik kullanılabilir. Kurumsal yöneticinin onayına düşen aksiyonlarda login sonrasında, ana sayfa gösterilmeden direk olarak onay sayfası açılarak onaylayabilmesi sağlanacaktır.

22-  Tüketici Hakem Heyeti İade Tutarlarını Azaltma Projesi

Tüketici Hakem Heyeti Savunma Yazısı bankaya tebliğ edilen müşterilerde yazı konusu dosya masrafı olan yazılarda müşteri ikna sürecinin uygulanması ile karar-icra yazılarının azaltılması ve iade tutarlarının düşürülmesi amaçlanmaktadır. Parametreler uygulanarak belirlenen müşteriler ile anlaşılarak THH iade ödemelerinin ve operasyonel maliyetin azaltılması mümkün olacağı düşünülmektedir.

23-  Ücret ve Komisyon İstisna Kurallarının Optimize Edilmesi Suretiyle Komisyon Gelirlerinin Artırılması

Şubeler bankada yapılan işlemler üzerinden alınan komisyonları müşteri veya ürün bazında farklılaştırabilmekte, hatta bazı işlemlerde masraf ve komisyon almayabilmektedir. Yapılan bu özel tanımlar arttıkça bankanın komisyon gelirlerinde düşüş meydana gelmektedir.

Banka komisyon gelirlerinde yaşanan bu düşüşü önlemek için yapılan özel tanımlardan kaynaklanan komisyon kayıplarının belirli kurallara göre şubelere borç geçilmesi önerilmektedir.

Yapılacak çalışma ile referans fiyat odaklı olarak komisyon kayıpları birimler arasında paylaştırılacak, borç geçilen tutarlar işlem ve müşteri bazında görüntülenebilecektir. Çalışma sonrasında şubelerin özel tanım konusunda hassasiyetlerinin artırılması, özel tanımdan dolayı yaşanan komisyon kayıplarının azaltılması hedeflenmektedir.

Bu çalışma ile müşterilere tanımlanan özel tanımların, belirli kriterlere göre silinmesi veya referans fiyata çekilmesi söz konusu olacaktır.

24-  Banka Gider Yönetimine İlişkin Sistemin İyileştirilmesi

• Satıcılara ödenen/ödenecek faturaların takibinin kolaylaştırılması
• Mükerrer fatura ödemesinin engellenmesi
• Birimler ve şubeler tarafından girişi yapılan belgelerin taranarak sistemde saklanması ve izlenmesi
• Giriş yapan kişilerin defteri kebir bilgisi olmadan işlemin niteliğine göre oluşturulmuş gider tiplerini seçerek doğru kebirde muhasebenin yaratılması
• Fatura girişi yapan birim ve şubelere giriş yaptığı faturayı izleme ve takip etme imkânı tanınması.
• Oluşturulacak yeni reeskont yapısı ile reeskontlu işlemlerin detaylı takibinin yapılması ve raporlanması
• Bankaya ait mal ve hizmet alımlarının tek bir merkezden takibinin yapılması için;

Banka’nın mal ve hizmet alımına ilişkin belgeli belgesiz tüm gider girişlerinin ve ödemelerinin yapıldığı, muhasebeleştirilip kayıt altına alındığı bir modül oluşturulacaktır.

25-  Hazine Kur Arbitraj Sisteminin Optimize Edilmesi

Şubelerin ve Hazine Pazarlamanın özel müşterilerinin belli bir tutarın üzerindeki kur taleplerine, hızlı değişen piyasa koşulları karşısında daha hızlı yanıt verebilmek adına spot kur fiyatlamasının otomatikleştirilmesi ve yapılan fikslemelerin daha izlenebilir ve kontrol edilebilir hale getirilmesi amaçlanmaktadır.  Çalışmayla birlikte ayrıca forward ve al-sat kur talep yapısına yeni özellikler getirilecek ve şube forward süreçlerinde iyileştirmeler yapılabilecektir.

26-  İnsan Kaynakları Yönetimi Sisteminin Kurulması

Tüm İK uygulamalarını olabileceği (işe alma, eğitim, kariyer yönetimi, iş seyahati, izin, performans vs.) bir İK paketi alt yapısı-modüllerinin oluşturulmasıyla tüm modüllerin otomatik işleyeceği-manuel işlerin elimine edilmesi sağlanacaktır. Böylece dış firmalara bağımlılıktan kurtulacak, kontrollü bilgi girişi sağlanacak ve operasyonel verimlilik artacaktır.

Sistem aşağıdaki bileşenlerden oluşacaktır.

İşe Alım

Back Ofis İşlemleri (internet erişimli)

                  – Dış İşe Alım Talebi Giriş (planlama)

                  – Havuzdan Sorgulama Yapma

                  – Aday Havuzu Oluşturma

                  – Sınav Sonuçları Giriş

                  – Mülakat Sonuçları Giriş

                  – Aday Bilgilendirme (SMS/Email)

                  – Aday CV Bilgileri Giriş

                  – KKB Sorgu Sonucu Giriş

                  – Pozisyon yetkinlik seti oluşturma

                  – Sosyal Güvenlik Kurumu Bildirimleri

Aday Önyüzü (internet)

                  – Üyelik Sistemi

                  – CV Oluşturma

                  – İlan Takibi

                  – Başvuru

                  – Başvuru Girişi

                  – Anket

                  – Mesajlar

Danışman Firma Önyüzü (internet)

                  – Görüşme Sonuç Girişi

Raporlama

• Performans notları raporlaması
• Pozisyon Kapama Hedefleri
• İşe Alım/İşten Çıkış Raporları

ÇALIŞANLA İLİŞKİLER

• Bilet Satış
• Başvuru Toplama
• Kura
• Takım Oluşturma
• Ödül Bilgileri (Spot, Kıdem vs.)
• Anket
• Kişi Sosyal Hayat Bilgileri Giriş

PLANLAMA

Backofis İşlemleri

• İşe Yerleştirme
• Performans Takibi
• Görüşme Bilgileri Giriş
• Görüşme Hedefleri Giriş
• Koç/Danışman Bilgi/Görüş giriş
• Tayin/Terfi/Atama Süreci
• Deneme süresi uyarıları
• Toplu Atama
• Değerlendirme Süreci
• Personel Tanıtım Formu
• Uzman Alma Süreci
• Personel İzleme Süreci
• Kariyer Fırsatları Giriş
• Geleceğin Çalışanı Değerlendirme
• Doküman Yönetimi
• Personel’in Aldığı Uyarılar Giriş
• Görev Ödenek Sistemi
• Zam oranı bilgilendirme bilgilendirmesi
• Organizasyon Müdürü zam oranları bilgilendirmesi

Personel Önyüzü

• Kariyer Fırsatları İzleme
• Kariyer Fırsatları Başvuru
• Tayin İstek Giriş

Raporlama

• Görüşmeler için Hedef/Gerçekleşen Raporu
• Norm/Fiili Raporları
• Atama Raporları

EĞİTİM

Back ofis İşlemleri

• Performans Danışmanı Etkinlik Oluşturma
  • Toplantı
  • Eğitim
  • Sınav
  • Program
  • Rotasyon
• Etkinlik Listeleme
• Etkinlik Detayları
  • Katılımcı Listesi
  • Değerlendirme Anketi
  • Etkinlik Dökümanları
  • Maliyet
  • Çağrı Notu
• Etkinlik Şablon Oluşturma
• Etkinlik İptali/Değişiklik
• Yeni Etkinlik/İptal/Değişiklik Bilgilendirmeleri (Katılımcı, Eğitimci, Katılımcı Yöneticileri)
• Etkinlik Planlama
• Sınav Sonuçları Yükleme
• Sınav Sonuçları İzleme
• Ölçme Değerlendirme
  • Sınav/Quiz/Test Atama
  • Sınav/Quiz/Test Değerlendirme
  • Sınav/Quiz/Test Sonuçları İzleme
  • Eğitimin personel performansına etkisi için müdüre anket atama
• Soru Bankası

Personel Önyüzü

• Personel – Eğitim Takvimi İzleme
• Yönetici – Ekip Eğitim Takvimi İzleme
• Eğitim Çağrısı İzleme
• Eğitim İptal
• Konaklama/Servis Talebi
• Değerlendirme Anketi
• Sınav Sonuçları İzleme
• Eğitim Başvurusu
• Eğitim Kataloğu İzleme
• Ölçme Değerlendirme
  • Sınav/Quiz/Test Cevaplama
  • Sınav/Quiz/Test Sonuçları İzleme
  • Anket Cevaplama

Eğitmen Önyüzü

• Eğitim Takvimi İzleme
• Eğitim Dökümanları giriş/güncelleme
• Katılımcılar hakkında görüş/değerlendirme girişi

OPERASYON

Backofis İşlemleri

• Kariyer Fırsatları
• İzin
• Yemek Fiş Talepleri Onaylama
• Yemek Fiş Talebi Hatırlatma
• Disiplin
• İmza (Giriş/Değişiklik/İptal)
• İmza Yetki Tanımları
• Bilgi Giriş/Güncelleme (Geri/ileri tarihli)

Raporlama

• Müdür Albümü
• Yönetim Raporu
• Şube Raporu
• İşlem Süreleri Ölçümlemesi

ORGANİZASYON ve SÜREÇ GELİŞİMİ

BackOfis İşlemleri

• Görev Kodu Oluşturma
• Görev Tanımı Oluşturma
• Norm Kadro Açılış/Kapanış
• Çalışma Tipi Belirleme (Parttime, Fulltime, Mobil vs.)
• Şube/Bölge/Birim Açılışı
• Hiyerarşi Tanımlama
• Görev-Organizasyon İlişkilendirme (Toplu Atama)
• Organizasyon Şeması Oluşturma
• Part-Time Gişeci Uygulaması (Revolutionary Banking)
• Sezonluk Gişeci Uygulaması
• Normsuz Atamaların Koşullu Onayı
• Görev Adı Değişikliği (Görev Kopyalama/Transfer)
• Unvan Tanımlama

Raporlama

• Norm Fiili Raporu

27-  Online Eğitim Platformu

Temel teorik bilgi eksikliğinin giderilmesi, Banka kredi süreci adımlarının aktarılması, Ekranların, uygulamalı sınıf-içi eğitim öncesi tanıtılması için e-öğrenme eğitimlerinin geliştirilmesi,

Teori ve pratiğin bir arada uygulanma imkanı sağlaması, Firma kredi teklif-kullandırım ve izleme sürecinin simüle edilmesi için dosyalar ve grup çalışmaları, Örnek senaryo ile kredi teklif sürecinin sistem üzerinden deneyimlenmesi (Şube-Bölge ve Operasyon ilgili ekranları dahil) ve veri girişin kritik olduğu alanların nedenleri ile aktarılması, girilmemesi halinde karşılaşılan sorunların örnek senaryo üzerinde yaşatılması,

Portföyün göreve adaptasyon sürecine, şube içinde de destek olunarak, katkı sağlaması için simülasyon şubesi uygulamasının geliştirilmesi

28-  Banka Okul İşbirliklerinin Sistemsel Alt Yapısı

Bu çalışmayla birlikte, hem okullar ile banka arasındaki hem de özel okul müşterileri ile banka arasındaki tüm anlaşmaların takip edilebildiği, tüm belgelerin saklanabildiği, okullara ait bütün raporlama ihtiyaçlarına cevap verilebildiği, ödemelere ilişkin bütün taleplerin karşılanabildiği merkezi bir sistem oluşturulacaktır.

Oluşturulacak merkezi sistemin temel özelliği kullanıcılara operasyonel kolaylık sağlanmasının yanı sıra müşterilerin özel okul ürününe ilişkin her türlü tahsilatına daha hızlı aracılık yapabiliyor olmasıdır. Bu sayede müşterilerin bankaya olan bağlılıklarının artırılması hedeflenmektedir.

Çalışmanın diğer bir özelliği birbirlerinden farklı çalışma koşullarına sahip özel okulların ihtiyaçlarını en hızlı şekilde karşılayabiliyor olmasıdır. Bu sayede ise hizmet verilen özel okul sayısının artırılması hedeflenmektedir.

29-  Hukuk Bilgi Sistemi

Yapılacak çalışmayla Banka’nın optimize edilmiş bir hukuk bilgi sistemi olacaktır. Temel özellikleri aşağıdaki gibi planlanmaktadır.

• Hukuk biriminde ana birim sorumluları ve alt birim sorumluları atanacak
• Tutar, bölge ve tahsilat performansıyla belirlenen büro segmentasyonuna göre ana birim sorumlusu atamaları otomatik hale getirilecek
• Sorumlulara ait föy ve ürün performanslarının takibi için performans sistemi kurulacak
• Birden fazla ürün ve borçlu için icra takibi açılması sağlanacak
• Doküman yönetim sistemiyle entegrasyon sağlanarak görüntü üzerinden işlem yapılması ve bu sayede takip işlemlerine daha kısa sürede başlanabilmesi sağlanacak
• Uyap entegrasyonu sağlanacak (Bankanın davalı ya da davacı sıfatıyla taraf olduğu tüm davaların bilgilerinin elektronik ortamda elde edilmesi sağlanacak)
• Hukuk Bilgi Sisteminde yer alan müşterilerin borçlarının sistemsel olarak takip edilmesi için ödeme planının oluşturulması, oluşturulan ödeme planlarına göre tahsilat ve tahsilat iptal süreçlerinin tasarlanması ile ödeme planlarının izlenebilmesi için Hukuk birimleri tarafından kullanılabilecek raporların elde edilmesi sağlanacak
• Yapılan masrafların ve diğer ödemelerin sorumlu bazında takibi sağlanacak

30-  Kredi Kartına İlişkin Akıllı Aplikasyon/Web Sitesi Geliştirme

Kredi kartı müşteri ihtiyaçlarını tek adresten karşılayabilecek dinamik&akıllı bir dijital platform oluşturmak ve dijital olmayan kanallardaki operasyonel yükün bir kısmını devralmak, Etkin müşteri yönetimi ile artan dijital penetrasyonu karlılık amaçlı kullanmak – ürün ve kampanyalar için hızlı ve kolay erişilebilir bir satış platformu oluşturmak amacıyla akıllı aplikasyon geliştirilmesi için alt yapı tesis edilecektir.

Sorun-1: Sektörde çağrı Merkezi ’ne ulaşan çağrıların %50’den fazlası kartla ilgili olmaktadır. Kartla ilgili gelen çağrıların ana konuları; başvuru takip, kampanya konuları ve genel kart bilgileri (limit-borç takip) olmaktadır. 

İhtiyaç-1: Kart Müşterilerine özel ucuz ve hızlı iletişim kanalları oluşturmak

Sorun-2: Kredi kartı üzerinde sunulan ürünlerin, satış platformlarını genişletmek günümüzün ihtiyacıdır.SMS, her geçen gün etkinliğini kaybetmekte, doğru müşteriye, doğru zamanda ve doğru kanaldan uygun içerik ile teklifler çıkabilmek önemli hale gelmektedir.

İhtiyaç-2: Kampanyalar ve kart üzerinden sunulan ürünler için yeni bir platform oluşturmak

Sorun-3: Kart müşterileri özelinde sınırlı kullanabilen mobil dünyada öncü olmak rekabet için elzemdir.

İhtiyaç-3: Yeni teknolojiler ve trendlerde öncü olmak gerekmekte

Tüm ihtiyacı karşılayacak bir tasarım söz konusu olacaktır. Örneğin ilk ihtiyaç için:

	Açıklama
Başvuru Takibi	Kart ve limit başvuru sonrası süreçler müşteriler tarafından takip edilememektedir.Süreç ile ilgili sonuç sadece sms kanalı ile bildirilmektedir.SMS kanalı müşterilerin hangi aksiyonu alması gerektiği konusunda bilgilendirmekte yetersiz kalmaktadır.(örn, gelir belgesi)Yeni uygulama ve web sitesi başvuru takip süreçleri şeffaf ve müşteriye aksiyon aldıracak şekilde tasarlanacaktır
Kampanya Statü Takibi	Müşterilerin takip etmek istediği ana konular; Kampanya puanını kazanmak için kaç işlem daha yapılması gerektiği,Kampanya puanını kazanmak için hedefe ulaşmasını sağlayacak harcama bilgisiKampanya ile ilgili gelen sorular Çağrı Merkezi tarafından yanıtlanmaktadırYeni uygulama kampanya takip süreçlerini kolaylaştırmayı ve sonraki adımlar ile ilgili müşterileri bilgilendirmeyi amaçlamaktadır
Genel Kart Bilgileri	Çağrı Merkezi, müşterilerin kart bilgilerine ulaşmak için kullandıkları en basit ve temel kanaldır (örn: puan tutarı veya kullanılabilir limit bilgisi)Yeni web sitesi, kart ile ilgili sıkça gelen temel sorulara cevapların alınabileceği en basit platform olmayı amaçlamaktadır

İhtiyaç 2’yi karşılamak amacıyla reaktif, proaktif, triggered kampanya altyapısı geliştirilecek ve yeni CRM yaklaşımları denenecektir. (Küçük bir örnek; Lokasyona özel teklif: Cevahir AVM civarında olduğunu bildiğimiz müşterilerimize: Kanyon üye işyerinde özel %10 indirim!)

31-  Operasyon Birimi Tarafından Yapılan Havale İşlemlerinde Onay Süreçlerinin Optimize Edilmesi

Yüksek tutarlı işlemlerde kullanıcı kaynaklı hataları minimuma indirgenmesi ve yanlışlıklara yer verilmemesi amaçlanmaktadır. 10.000 TL üzeri havalelerde (tutar örnektir);

• Genel Akış
• Para Transfer Ekranına IBAN Eklenmesi
• Havale Onay Mekanizması
• İşlem Türü: Hesaptan Hesaba Havale ise Akış
• İşlem Türü: Hesaptan Hesaptan İsme Havale ise Akış
• İşlem Türü: Kira Ödeme ise Akış
• Hiyerarşik Onay ve İşlem Limiti Kontrolleri

yeniden tasarlanacak ve hataların azaltılması sağlanacaktır. İşlemlerin bir referans kodu üzerinden takip edilmesi ve iş akış sisteminin oluşturulması planlanacaktır. Benzer mekanizma EFT ve Swift işlemlerinde de uygulanabilir.

32-  Çağrı Merkezi Vasıtasıyla Yapılacak Akıllı Kredi Kartı Satışları

Kredi kartlarında düzenlemeler nedeniyle azalan kârlılık Banka’nın kart satarken daha akılcı çözümler üretmesini gerektirmektedir.

Kredi kartı teklif edilecek, ek kart önerilecek veya limit artımı önerilecek müşteriler KKB skoruna göre pasif olarak önceden tespit edilmesiyle süreç başlamaktadır. Şifre alma-bankacılık işlem adımı, kredi kampanyaları adımı, kredi kartı diğer işlemler adımı içerisinde müşteriye en uygun zamanda teklif yapılmasına yönelik bir algoritmaya bağlı olarak süreç hazırlanacaktır.

33-  Gişe İşgücünün Optimize Edilmesi

Gişe memurlarının çalışma saatleri, eğitim, her türlü izin, işlem adedi (günlere ve saatlere göre) gelen şikayetler ve türleri analiz edilerek çalışan sayısının ideal olarak tespit edilmesi sağlanacaktır.

Gişe İşgücü Optimizasyonu projesinde amaç gelişen data olanaklarından da yararlanarak, gelişmiş matematiksel yöntemlerle gişe işgücünün doğru yere, doğru zamanda ve optimum norm kadro ile dağıtımını sağlayacak analitik altyapıyı kurmaktır. Bu kapsamda, bankanın geriye dönük 2 yıl süre ile dataları detaylı olarak analiz edilmiş, Gişe Optimizasyon Modeli’ne konu olabilecek parametreleri belirlenecektir. Modele girdi olabilecek değişkenlere ek olarak, gişe hizmetlerine yönelik verimlilik analizlerini besleyebilecek veri kaynaklarına da kolayca erişilebilmesi ve analiz edilebilmesini sağlayacak yapı kurulacaktır. Örneğin;  Müşteri Özellikleri, Şube Özellikleri, Personel Bilgileri, İşlem Özellikleri, Şube Norm ve Fiili Kadro Bilgileri, Personel Eğitim, İzin Bilgileri, Efektif Gişe Bilgileri, TM Bilgileri ve İşlem Adetleri, Şikayet Adetleri. Temel amaç, hizmet kalitesini üst seviyede tutarak optimum gişe norm kadrolarını belirlemektir

34-  Alternatif Kampanya Modülü Geliştirilmesi

Kampanya modülleri işlemleri genellikle sadece finansal işlemlerle tetiklenen bir yapı olmaktadır. Otomatik fatura talimatı, sosyal medya hareketleri, lokasyon bazlı görevler gibi finansal olmayan hareketlerle ilgili dataların toplanarak kampanya kurgulabilecek yeni bir kampanya modülü geliştirilecektir. Çeşitli finansal olmayan dataya özel kampanya yapılabilecek bir yapı vizyonuyla, “alternatif kampanya modülü” adında yeni bir kampanya modülü geliştirilecektir. “Örneğin ilk 1000 otomatik fatura talimatı veren mevduat müşterisine ilk 2 yıl ücretsiz kredi kartı gibi”

35-  Ticari Kredi Kartlarında Çapraz Satış Olanağının Artırılması (Dörtle)

Dörtle kampanyasıyla ticari kredi kartı müşterilerine kolaylık sağlamak ve kampanyalardan  faiz+ücret +komisyon geliri sağlanarak karlılık elde edilmesi hedeflenmektedir. Bu doğrultuda çeşitli kanallarla müşterilere dokunulacaktır. Müşterilere dokunmak için bilgilendirme, tekliflerin farklı kanallardan ve farklı tarih aralıklarında sunulması planlanmaktadır.

Karlılık amaçlı ticari/tüzel müşterilere uygulanacak kampanyalar aşağıdaki gibi olacaktır:

1. Kartta Kredi
2. Ekstre Atlat
3. Peşini Ertele
4. Peşini Takside Böl

Teklif sunma veya talep toplama şeklinde yürütülecek süreç SMS, Telesales ve Call Center alternatifleriyle yürütülecektir. Kartta kredi sürecinde şubede rol oynayabilecektir.

36-  Inhouse Outbound IVN Çalışmalarıyla Destek Firmalarına Bağlılığın Azaltılması

Mevcutta destek hizmeti veren şirketler tarafından yapılan dış arama kampanyalarının web tabanlı esnek bir platform oluşturularak Banka bünyesinde yapılması sağlanacaktır. Yeni yapının Banka’daki tüm ekiplerin de kullanabileceği esnek bir yapı olması planlanmaktadır. Oluşturulacak web tabanlı uygulama ile iş kolları kampanya anonsları, parametreleri ve anons metinleri gibi data’ları Banka ekiplerinin minimum desteği ile oluşturabilecek ve Outbound IVN kampanyaları çok kısa bir süre içerisinde hayata geçebilecektir. Böylece önemli bir maliyet tasarrufu sağlanacaktır.

37-  TL Kamu Menkul Kıymetleri Fiyat Kontrol Mekanizmasının Kurulması

Banka fiyatlarının piyasada otomatik çekilen fiyatlarla hızlı bir şekilde güncellenmesi, manuel müdahale riskini ortadan kaldırılması, otomatik değer bildirim yayınlanırken Borsa İstanbul’dan gelen verilere ve arbitraj riskine dair kontroller yapılmasını sağlayan bir yapı kurulacaktır.

38-  Yeni Bütçe Süreci

Aşağıdaki aşamalar tamamlanarak etkin bir hedefleme-bütçeleme süreci ortaya konulacaktır.

• Clustering

Şubelerin performans ölçümleri ve hedef alımlarında değerlendirilmek üzere şube yaşı, çalışma büyüklükleri, müşteri profillerine göre gruplandırılması

• Doğal Büyüme

Stratejik Planlama birimi tarafından bütçe öncesi hazırlanan TUİK bölgesi bazında büyüme oranlarının şube hedeflerinin belirlenmesi için sisteme aktarımı

• Dışsal Etkiler-Potansiyel

Şube Büyüme Potansiyeli hesaplamada kullanılacak, şubelerin saha potansiyel değerlerinin hesaplanması. Bireysel için FİNTÜRK, KOBI için ise TCMB Risk Santralizasyon verileri kullanılarak her şube için pazar payı hesaplanması.

• Müşteri Büyümesi

Şube Büyüme Potansiyeli hesaplamada kullanılacak, şubelerin iş alanları bazında müşteri büyüme oranı hedeflerinin hesaplanması

39-  Şube Potansiyeli Değerlendirmesi

Tüm şubeler için belirlenen ürünlerde bir sonraki bütçe dönemi için yıl sonu büyüme hedefleri hesaplamaları – Agresiflik oranları üzerinden performans artırım hedefinin hesaplanması- Yeni açılan şubeler için hedef modelinin geliştirilmesi sağlanacaktır. Süreçte aşağıdaki başlıklar asgari ele alınacaktır.

• Mevsimsellik

Şubelerin 48 aylık datası üzerinden mevsimsellik indekslerinin hesaplanması

• Aylık hedef hesaplama

Ürünler bazında yılsonu hedefine ulaşabilmek için dönemsellik indisine bağlı 12 aylık süreçte aylık hedef hesaplaması

• Çapraz Kontrol

Cap ve floor parametreler kullanılarak daha önce hesaplanan şube hedeflerinin ayarlanması

• Müşteri Temsilcilerine Hedeflerin Dağıtılması

Hesaplanan şube bazında aylık hedeflerin çalışanlara dağıtılması çalışmaları

• Final Stok Hesaplama

Portföy seviyesinde aylık stok hedeflerin hesaplanması.

40-   Maliyet Ağacı Uygulaması

Bankadaki işlem ve hizmetlerden alınacak ücretlerin (faiz dışı gelir kalemleri) tanımlandığı sisteme maliyet ağacı ismi verilmiştir. Farklı işlem/hizmetlerin fiyatlamasının tek merkezden yapılması ve Bankanın işlem/hizmet gelirleri performansının ölçümlenmesi ve yönetimi sağlanacaktır.  Etkin fiyat yönetimi ile alınan işlem/hizmet ücretlerini artırma, hedef ve takibin kolay yapılması, Referans fiyat, Kampanyalar, Onay ve kontrol mekanizmalarının mevcut olması ve farklı ihtiyaçlara cevap verebilen dinamik fiyatlama altyapısı sistemin çıktıları olacaktır.

41-   Hızlı Çek Süreci

Çek Karnesi talep sürecindeki belge kontrollerinde, düzenlemeler yapılarak müşteri ile ilgili sözleşmeler tebliğinde belirlenmiş olan gerekli belgelerin, çek karnesi talebi sürecinde alınması sağlanarak süreç hızlandırılacaktır. (Belgelerdeki bilgiler sistemde otomatik olarak kontrol edilecektir)

42-  Banka Doğrudan Borçlandırma Sistemi Alacak iskontosu Sürecinin   Optimizasyonu

DBS’de tesis edilmiş ve Banka taahhüdünde olan atıl limitler üzerinden Banka’nın faiz geliri elde etmesini ve İskonto işlemleri için gerekli talep ve fiyatlama sürecinde otomasyonu sağlamak mümkün olacaktır.

43-  Finansal Harita Uygulamasının Bankada Etkin Olarak Kullanılmasının Sağlanması

Banka için hesaplanacak pazar payına bağlı olarak, pazar payı gelişiminin takip edilmesi sağlanacaktır.  Türkiye haritası arayüzlü bir uygulamada “Pazar Payı Gelişim” izleme seçeneği ile “son çeyrek”, “sene başı” ve “bir önceki sene” gelişimi, harita üzerinde, iller seviyesinde renklendirilerek görüntülenecektir.  Pazar payı gelişimi renk skalası; Pazar payı aynı seviyede kalan, Pazar payını arttıran ve Pazar payı kaybeden illerde, farklı renk skalası ile görüntülenecektir.  Bütçe Hedef atamalarında pazarın potansiyelinin daha sağlıklı değerlendirilmesi Şube performanslarının daha efektif ölçümlenmesi Şubeleşme stratejilerine yön verilmesi sağlanacaktır.

44-  Yatırım Foreks İşlemlerinin Yapılmasında Banka Alternatif Dağıtım Kanallarının Etkinliğinin Artırılması

Fx al-sat işlemleri veri şirketi tarafından tarafından düzenlenecek olan ekranlar aracılığıyla yapılacaktır. Fx işlem yapılabilmesi için gerekli olan anlaşmalı yatırım kuruluştaki yatırım hesabı ile trader uygulaması arasındaki entegrasyon sağlanacak ve internet, call center ve cep telefonu uygulamaları vasıtasıyla teminat yatırma, çekme, tamamlama ve işlem yapabilme imkanı hızlı bir şekilde sağlanacaktır.

45-  Banka Intranet Sitesinin Yenilenmesi

Bilgiye ulaşımı ve bilgi paylaşımını kolaylaştırmak, e-posta ve telefon trafiğini azaltarak iç iletişimi iyileştirmek, kurumsal hafızayı güçlendirerek kurum kültürüne katkıda bulunmak ve çalışanlar arası sosyal paylaşımı güçlendirmek için yeni bir intranet tasarlanacaktır. Bilgiye hızlı erişim esas amaçtır.  Bu yapıda, Banka yapısı, organizasyon tüm birim listeleri, iş destek uygulaması, insan kaynakları uygulaması, dahili şikayet, kariyer yönetimi, öneri sayfaları, işlem sorumlulukları, dahili ve yasal düzenlemeler, HOBİ uygulaması, çalışana özel etkinlikler, anket uygulaması gibi uygulamalar yer alacaktır.

46-  Ekspertiz Sürecinin Hızlandırılması-İyileştirilmesi

Ekspertiz-ipotek tesisis ve kredi kullandırma sürecinin birlikte işlediği otomatik bir mekanizmanın oluşturulması amaçlanmaktadır. Sistem ekspertiz firmalarına ödenecek faturalardan tutun da, kredi/teminat oranına dair kontrolü içeren bir yapıya sahip olacaktır. Örnek Süreç:

1. Ekspertiz Talebi yapılır.
   1. Yeni talep girişi
   2. Yeniden Değerlendirme
   3. Rapora İtiraz olarak girilebilir.
   4. Çoklu ve Tekli olarak girilebilir.
2. Operasyon birimi tarafından belge kontrol ve Giriş/Düzeltme yapılır.
3. Kuyruk belirlenir.
   1. Talebin İnşaat Müdürlüğü mü yoksa Konut Kredileri tarafından mı atanacağı belirlenir.
4. Otomatik İş ataması aktivitesi çalışır.
   1. İş inşaat müdürlüğü tarafından atanacak ise otomatik iş ataması çalışmaz.
5. Manuel iş ataması yapılır.
   1. İş otomatik olarak yapılamaz ise veya iş inşaat müdürlüğü sorumluluğunda ise otomatik iş ataması yapılır.
6. Ekspertiz Girişi yapılır.
   1. Firmalar ve Banka eksperleri tarafından yapılır.
   2. Firmalar tarafından çoklu ekspertiz girişi yapılabilir.
7. Firma Onayı verilir.
   1. Firmalar tarafından hazırlanan ekspertizler için Firma Onayı verilir.
8. Ek süre talebi yapılabilir.
   1. Ekspertiz sürecinden bağımsız olarak yapılır, sadece ekspertizin nihai süresini etkiler.
9. Banka Ekspertiz Onay kontrolü yapılır.
   1. Firmalar ve Banka eksperleri tarafından hazırlana işler kontrol edilir.
10. Firma ve Ekspere İade
    1. Rapor kontrolden iade edilen işlemler yeni bir statü ile takip edilir.
11. Ekspertiz raporu oluşur.
    1. Banka Rapor Onayı verilen işlemler için ekspertiz raporu oluşur.
    2. Çoklu ekspertizlerde hem çoklu ekspertiz raporu hem de konut bazında tekli ekspertiz raporu oluşturulur.

47-  Gelir Tahmin Modeli Geliştirilmesi

Pazarlama aktivitelerinde hedef kitlenin belirlenmesinde, Müşteri segmentasyonunda, Müşteriye teklif edilecek ön-onaylı kredi limitinin saptanmasında, Kredi kabul/ret kararlarında, Müşterinin kredi başvurusunda bildirdiği gelirin doğruluğunun kontrolünde, Kredi kartı & KMH limit yönetiminde kullanılan gelir tahmin modeline yönelik çalışmalara destek sağlanacaktır. Gerekli parametlerin belirlenmesi, modelleme çalışmalarına yardım ile modele katkı sağlanacaktır

48-  Global Limit-Risk İzleme

Banka ve tüm iştiraklerinin risklerinin (ayrıca teminat-ödeme planı-limitleri) konsolide olarak izlenmesini ve iştirak-banka nezdinde elde edilen olumsuz bir verinin hızlı bir şekilde izleme sistemine imkan kılan çalışmadır.

49-  Şubelerden Gram Altın Temini

Gram altın takibinin ve transferinin sistem üzerinden yapılmasının sağlanması ve Şubelerin ve Nakit Planlama kasalarındaki gram altın tutarlarını ve adetlerini sistemden izleyebilmesi amacıyla geliştirilecek sistemdir. Verimlilik ve operasyonel risklerin azalması üzerine kurulu bir sistem olacaktır.

50-  Grup Merkezleri Arasındaki Nakit Taşımanın Sistemsel Hale Getirilmesi

Grup nakil işlemleri kapsamında şubeler ve bağlı oldukları grup merkezleri arasında nakit taşımaları ile Grup merkezleri arasında yapılan taşımaların sistem üzerinden yürütülmesi sağlanacaktır. Böylece operasyonel riskleri ve olası hataları engellemek ve işlemleri gerekli onay mercileri kontrolünde gerçekleştirmek amacı ile grup merkezleri arasında nakit taşımalarının sistemsel olarak yönetilmesi, grup merkezleri ve şubelerde ikili onay yapısının kurulması ve talep ve fazlalıklar için, grup merkezleri ya da şubeler arası işlemlerde eşleştirmelere imkan sağlayacak şekilde düzenlenmeye gidilmesi sağlanacaktır.

51-  Borç Yapılandırma Projesi

Borç yapılandırma kredi talebi ile gelen müşterilerin kredi kullandırımı aşamasında yapılandırmaya konu etmek istedikleri taksitli kredilerinin ve kredi kartlarının bakiyelerinin sistemsel olarak kapatılması taleplerini hızlıca karşılamayı sağlayacaktır. Mevcut sistemde iyileştirme için alternatif öneriler sunulabilir veya baştan-sıfırdan çalışma yapılabilir

52-  IMKB Hisse Senedi Fix Düzenlemesi

İMKB Hisse Senedi FIX Düzenlemeleri projesi ile pay piyasasında kullanılmakta olan emir iletim yöntemlerine ilave olarak, “FIX (Financial Information exchange) Protokolü tabanlı emir iletim yapısı ile emir iletimi yapılabilmesi sağlanacaktır. Dünya borsalarında yaygın olarak kullanılmakta olan FIX protokolünün uygulamaya alınması ile birlikte, uluslararası ortamda geçerli standartlarda emir toplayıp İMKB sistemine iletilebilme imkânı sağlanması amaçlanmaktadır.

53-  Genius Kart Programı

Eğilim, kural seti gibi kriterler de kullanılarak gerekli sorgulamalar yapıldıktan sonra müşteriye uygun kredi kartı yan ürünleri ve limit ürün satış teklifi yapılması sağlanacaktır. Bunlar aşağıda belirtilmiştir.

• Taksitli Nakit Avans
• Taksitli Para
• Ekstre Taksitlendir
• Ekstre Atlat
• İşlem Taksitlendir
• İşlem Atlat
• E-Ekstre
• Anlık Limit Artırım Başvurusu
• Otomatik Limit Artırım Başvurusu

Her ürün için, tüm müşterilerde teklif çıkıp-çıkmama konusu parametrik yönetilebilir olacaktır. Öncelikle teklif yapısına ait bir akış oluşturulacak, temel kriterlerden geçtikten sonra müşterinin eğilim skor sonucuna göre, yukarıdaki herhangi bir ürünü kullanımına eğilimi olup olmadığı sorguyla belirlenecektir. Son olarak müşteriye ürün teklifinin yapılabilmesi için gerekli olan zorunlu ve parametrik yönetilmesi planlanan kriterleri içeren sorgulamalar yapılacaktır.

54-  Müşteri Bilgi Temin Süreçlerinin Optimize Edilmesi

Bu çalışmayla;

• Ticari kredili müşteri için temin edilen bilgilerin doğrulanarak / güvenilir ve otomatik kaynaklardan teyitli olarak alınması
• Banka içi diğer modüllerde yer alan bilgilerin otomatik olarak ticari kredi müşteri bilgi ekranlarına taşınabilmesi
• Banka dışı kaynaklarla entegrasyon sağlanması
• Her bir bilgi için güncelleme periyotları belirlenerek ticari kredi müşterileri için gerekli verinin zamanında temininin garanti edilmesi
• Hangi müşteri için hangi bilgi-belgenin gerektiği ve hangi analiz raporunun uygun olduğuna yönelik sistemsel yönlendirmelerin yapılması,
• Güvenilir ve güncel bilgiler sayesinde müşteri kredi izleme mekanizmalarının oluşturulması,
• Şube tarafında bilgi girişi için harcanan zamanın minimuma indirgenerek sahanın zamanını operatif süreçten çok analiz sürecine ayırması,
• Daha sade ve anlaşılır analiz rapor formatlarının oluşturulması, segment – sektör – kişi tipi- limit gibi parametrelere göre analiz rapor formatlarının farklılaştırılabileceği bir yapının sağlanması,
• Analiz raporları için bulunması ve güncel olması zorunlu bilgilerin kontrol edilmesi,
• Temin edilen belgelerin arşivlenmesi / klasifiye edilmesi ve daha sonra ulaşılabilecek şekilde elektronik ortamda saklanması

sağlanacaktır.

55-  Kayıtlı Elektronik Posta Sisteminin Banka Süreçleriyle Entegrasyonu

Kayıtlı Elektronik Posta(KEP) yasal olarak geçerli ve teknik olarak güvenli elektronik posta olarak kabul edilmekte olup Yeni Türk Ticaret Kanunu ve ilişkili BTK tebliğlerince de resmi/ticari iletişimlerde kullanımına imkan tanınmıştır. Bu çalışmayla KEP’in Banka için olası kullanım senaryolarının belirlenmesi ve mevcut süreçlere göre daha faydalı olacağına karar verilecek süreçlere entegre edilmesi sağlanacaktır.

56-  KOBİ Kredi Kartı Sürecinin İyileştirilmesi ve Proaktif Kobi Limiti Tanımlama

Şahıs firmaları için Ticari kart limitlerinin KOBİ Krediler Başvuru Süreci’nden verilebilmesi amacıyla gerekli düzenlemeler yapılması amacı ile çalışma yapılacaktır. Ayrıca kredi kartı olmayan söz konusu firmalara proaktif limitler oluşturulacak ve böylece müşterilerin kredi ve KMH limiti ihtiyaçları Banka tarafından kolayca, formalitesiz karşılanması ve bankaya olan bağlılık artacaktır.

Projenin diğer bir bacağı ise şahıs şirketi müşterilere ön-onaylı kredi veya tek hesap limiti sunan yapının oluşturulmasıdır. Amaç, müşterilerin kredi ve tek hesap limiti ihtiyaçlarının banka tarafından kolayca, formalitesiz karşılanması ve bankaya olan bağlılığın artırılmasıdır.

57-  Kurumsal İnternet Sitesinden İthalat Transferlerinin Yapılabilmesi

Banka Tüzel İnternet Şubesi üzerinden tüzel müşterilere ait ithalat transferlerinin gerçekleştirilmesine yönelik çalışma yapılacaktır.

Bu işleme ait adımlar mevcutta Para Transferleri menüsü altında bulunan Döviz Transferi (SWIFT) adımı altına eklenerek kullanıcıya “Peşin Ödeme” ve “Mal Mukabili” olmak üzere 2 farklı şekilde ödeme seçeneği sunulacaktır.

58-  Hızlı Mortgage

Bu çalışmayla şubelerden gönderilen mortgage taleplerinin manuel olarak yürütüldüğü operasyonun bireysel krediler ile entegre edilerek ipotek süreçlerinin otomatize edilmesi ipotek dokümanlarının sistemden parametrik olarak oluşturulması sağlanacak, ticari krediler ipotek süreci için ise entegrasyon olmayıp, dokümanların sistemden hazırlanması ve takibi yapılacaktır. İpotek ekibinin doküman hazırlama için kaybettiği zamanı azaltmak, hataları aza indirmek ve onaylı bir yapı kurmak suretiyle operasyonel verimlilik artırılacaktır.

59-  Yasal Belgelerin Düzenlemesi Zorunluluğunun Sistemsel Olarak Geliştirilmesi

Banka içinde ürünü olan birçok müşteriye ait olması gereken Kimlik,  sözleşmeler ve/veya imza belgeler olmayabilmekte ve/veya sisteme taralı olmayabilmekte ve bu durum idari cezalara veya hukuki ihtilaflarda banka aleyhine olabilmektedir. Bu çalışmayla, aktif müşteri açılışlarında ilgili iş birimlerince zorunlu görülen belgelerin sisteme taranmış olması şartı aranmaya başlayacak ve sistem ona göre dizayn edilecektir.

60-  Nostro Nakit Akışlarının Tamamıyla Sistem Olarak Takip Edilmesi Suretiyle Operasyonel Verimliliğin Artırılması

Nostro nakit akışlarının takibi için kullanılan alt yapının yenilenerek mevcut fonksiyon ve uygulamalarda iyileştirmeler yapılması amaçlanmaktadır. Böylece manuel yürütülen işlemlerin sistemsel olarak yapılması ile maliyetleri düşürmek / iş yükünü azaltmak, operasyonel riskleri azaltmak ve Hazine ödemelerini önceliklerine göre transfer ederek müşteri ödemelerinin gecikmesini önlemek mümkün olacaktır.

61-  İzinli Pazarlama

İzinli Pazarlama yasası gereği, müşterilerle pazarlama ve satış amaçlı iletişime geçilmek istendiğinde müşterilerin iletişim tercihleri göz önünde bulundurulmalıdır. Yasa dikkate alındığında Banka ve iştiraklerinin pazarlama ve satış amaçlı iletişimlerinde aktif ve gerçek müşterilerinden izin alınması gerekecektir. Bu çalışmayla, Banka ve iştirakleriyle entegre bir şekilde müşterilerin ilk izinlerini alma (opt-in), izin bilgilerini değiştirme (opt-out, reopt-in) ve en güncel tercihleri ile pazarlama uygulamaları yapmayı sağlanacaktır.

Kurulacak olan yapı, Banka müşteri numarası bazında alınan izin bilgilerinin iştirakler arası paylaşılarak bunların tarihsel olarak sistemde saklanmasını sağlayacaktır.

62-  Müşteri Temsilcileri Hedef Takibi Uygulamasının Geliştirilmesi (Şimal Projesi)

Bankanın nihai hedeflerine ulaşabilmesi için pazarlama personelinin (saha olarak ifade edilecektir) etkin olarak takip edilmesi, doğru yönlendirilmesi, adil hedefler verilerek doğru ödüllendirme mekanizmalarının geliştirilmesi gerekmektedir. Bununla birlikte sahaya verilen hedeflerin izlenebilmesi, anlaşılabilmesi ve ne yapması gerektiğinin kolaylıkla görülebilmesi açısından bazı araçlar gerekmektedir. Sahanın performansını ölçmek amacıyla kullanılan kullanılması planlanan tüm araçları ortak bir dil ve yöntem altında toplamak ve şube müdürlerine hedeflerini ve satış personelini sistematik olarak yönetmede rehberlik edebilmek amacıyla Şimal adında bir araç geliştirilecektir.

Şimal, seçilen temel hedeflerde şubenin/personelin ne durumda olduğunu ve tutmayan hedefler için ne gibi aksiyonlar alınması gerektiğini söyleyen bir yönetim aracı olacaktır.

63-  Sosyal Medya Takip Platformunun Kurulması

Günümüzde önemi artan sosyal medyanın izlenmesi ve takip edilmesi sürecinin otomatikleştirilmesinden ibarettir. Böylece;

• Sosyal medya üzerinden Banka ile ilgili içeriklerin izlenmesi,
• Banka müşterilerinin sosyal medya bilgilerinin banka bilgisi olarak toplanması
• Müşteri memnuniyetinin arttırılması için yeni bir kanal oluşturulması.
• Sosyal mecralardaki iletilerin izlenmesi ve cevaplanması sağlanacaktır.

64-  Hızlı Hesap

Bu projeyle, KMH hesabı olmayan müşterilere veya mevcut limitinin dışında ani nakit ihtiyaç duyan müşterilerle, anında kredi değerlendirmesi ile düşük limitli, kısa vadeli KMH limiti kullandıran yapıdır. Bireysel ihtiyaçlar için kullandırılacaktır. Ayrıca düşük limitlerle kredi verileceği için, kullanılmayan kredi limitleri için ayrılan kredi karşılık oranlarının azaltılmasını sağlayacaktır.

65-  Unutmadan Tamamla

İnternet Şubesi ekranlarına, müşterinin geçmişte gerçekleşmemiş işlemlerinin ve gelecekte gerçekleşmeyi bekleyen işlemlerinin o esnada yapılmasını sağlamak üzere “Unutmadan Tamamla” fonksiyonu entegre edecek uygulamadır.

66-  TL Eurobond ihracı

TL Eurobond ürünü için gerekli tüm alt yapı çalışmalarının (sirküler hazırlamadan sisteme entegre etmeye kadar) tamamlanması sağlanacaktır.

67-  Tüketici Hakem Heyeti Süreci Maliyetinin Azaltılması

Yapılacak sistemsel çalışmayla;

• Tüketici Hakem Heyetlerinden gelen şikâyet ve karar dosyalarının takibini kolaylaştırmak, savunma yazılarının hazırlanması ve oluşturulması sürecini hızlandırmak ve heyete, yasal süre içerisinde gereken savunma yazısını hazırlamak
• Hukuk biriminin, THH’lerden gelen dosyalara istinaden gerçekleştirdikleri araştırma sürecini kolaylaştırmak ve bu doğrultuda sistemin kullanıcılarına, ihtiyaç duyduğu araçları sunmak.
• Karar dosyalarına istinaden, belirli kriterler doğrultusunda alınması gereken aksiyonu kullanıcıya sistemsel olarak aldırmak.
• THH’den gelen şikâyetler doğrultusunda kullanıcılara doğru araştırmayı yaptırarak, bankadan hatalı ya da eksik işlem yapılmasını engellemek.
• Müşteriye ödeme yapılması gereken durumlarda, yapılan ödemeleri doğru ve kontrollü bir şekilde gerçekleştirebilmek, bu doğrultuda Gelir İadesi Modülü ile entegrasyon kurmak ve geriye dönük olarak bu ödemeleri takip edebilmek ve
• Müşteriler tarafından aynı konu ile ilgili gelebilecek yazılara istinaden, mükerrer işlemleri saptayarak, gereksiz iş yükünü ve mükerrer ödemeleri engellemek

imkanına kavuşulacaktır.

68-  Antibiyotik

Performansında düşüş yaşayan Banka personelinin bir programa alınarak takviye verilmesini içerir. Şube müdürüne yönlendirici mesajın çıkması, temel göstergelerin izlenerek bir karar verilmesi ve gelişim planı oluşturulması sürecini içerir. Gelişim programı bir yönlendirme matrisiyle belirlenir ve sürecin sistemsel olarak takibi sağlanır.

69-  Büyük Kuyumcularla Stok Finansman Sistemi Kurulması

Büyük kuyumcular, bayilerinden altın ürünleri için altın, pırlanta ürünleri için genellikle USD tahsilat yapmaktadır. Stok Finansmanı Sistemi’nde altın cinsinden faturaların transfer edilebilmesi ve altın cinsinden kredi kullandırılması sağlanacaktır. USD faturalar için peşin ödeme ve bayilere DEK kullandırımı mümkün olacaktır.

Stok finansman sistemi kapsamında ayrıca Arçelik-İstikbal vb. şirketlerin bayilerle arasındaki ödemeyi düzenleyen bir proje mevcut olup, kuyumcu kadar özgün olmaması nedeniyle burada yer verilmemiştir. 

70-  Bireysel Kredi Sürecinin Hızlandırılmasına İlişkin Öneriler ve Mevcut Sisteme Eklenmesi

Özellikle bilgi girişi ekranlarının sadeleştirilmesi ve şube personelinin vakit kaybetmesinin önlemesi, ekspertiz-ipotek sürecinin hızlandırılması ve sigorta sürecinin entegre edilmesine yönelik adımlardır.

• Yeni kullandırım sürecinin bir iş akışı altyapısıyla yönetilmesi
• Kullandırım öncesinde KKB ve TCMB sorgulamalarının tekrar yapılması.
• Kullandırımda düşük kredi kararı ve manuel değerlendirme imkanı
• Kullandırım belgelerinin otomatik üretilmesi
• Kullandırım belgelerinin doğrulanmasının operasyon biriminde yapılması
• Teminatların otomatik yaratılması
• Kullandırım belge doğrulama sonuçlarının otomatik kontrolü
• Zaman aşımından dolayı gerekirse kullandırım taleplerinin otomatik iptali
• İki ayrı sistem olan sigorta sistemi ile kredi teminat sisteminin entegrasyonu

71-  Bireysel Kredilerde İhbar ve İhtar Süreçlerinin Yenilenmesi

Bu çalışmayla, gecikme alt yapısının mevcut gecikme parametrelerinden bağımsız oluşturulması, gecikme ihbarlarının ve ihtar mektuplarının belirli kriterler kontrol edilerek iadeli taahhütlü posta yoluyla yapılması ve tebliğ bilgisinin alma haberlerinin geri dönüşlerine göre sistemden izlenebilir olması sağlanacaktır. İadeli taahhütlü ihtar gönderimleri ile noter aracılığı ile gönderilen ihtar sayısının azaltılması hedeflenmektedir.

72-  Tahsilat Performansı Sorunlululuk Analizi Raporlamaların Etkin Olarak Yapılabilmesi

Bankanın sorunlu kredi portföyünün ekranlar aracılığı ile izlenerek portföydeki gelişiminin günlük olarak takip edilebilmesi, bireysel, Kobi ve ticari izleme birimlerinin süreçlerindeki performanslarının izlenmesi, günlük yapılan izlemeler sayesinde hızlı aksiyon alınarak portföyün daha sağlıklı yönetilebilmesi amaçlanmaktadır. Bu çalışmayla;

• Günlük, Aylık ve Dönemlik olarak izleme yapılabilecektir.
• Bütçe hiyerarşisi bazında izleme yapılabilecektir.
• Kredi Bölgesi ve Pazarlama Bölgesi bakış açısı
• Özet Ekranlarda Müşteri bazlı izleme
• İzleme bazında izleme
• Bireysel Kobi ve Ticari ayrımı
• Ürün bazında izleme (Oto, Konut, İhtiyaç, İşyeri Kredisi, KMH, Kredi Kartları, Ticari Krediler)
• Tebliğ Mercii bazında izleme 
• Karşılık Grupları bazında izleme
• TL veya USD izleme seçenekleri

mümkün olacaktır.

73-  Sorunlu Alacak Satışı Süreci Oluşturulması ve Optimize Edilmesi

Sorunlu kredi alacak satışı gerçekleştirilen müşterilerin sistem üzerinde işaretlenebilmesi, satış sonrası ürünlere gelecek olan tahsilatların varlık yönetim şirketlerine aktarılması, varlık yönetim şirketinden gelecek olan kapama bilgilerinin sistemde işlenebilmesi ve TCMB ve KKB bildirimlerinin satışa uygun olarak düzenlenmesi sağlanacaktır.

Sorunlu kredi alacak satışına müşterinin tüm ürünlerinin dâhil edilmesi, satış sonrası tahsilatların banka üzerinden yapılabilmesi ve satışa konu olan müşterilerin sistemden raporlanabilir olması hedeflenmektedir.

74-  E-Haciz İşleminin Tam Otomatizasyona Alınması

6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanunun 79 uncu maddesine istinaden düzenlenen haciz bildirilerinin, T.C. Maliye Bakanlığı Gelir İdaresi Başkanlığınca alacaklı vergi daireleri adına elektronik ortamda tebliğ edilmesine ve bu tebligatlara elektronik ortamda cevap verilmesine, söz konusu tebligat ve cevapların içeriğinin belirlenmesine, bu kapsamda haczedilen menkul mallar ile her türlü alacak ve hakların paraya çevrilmesine ve vergi dairesi hesaplarına aktarılmasına ilişkin çalışma yapılacaktır. Bankalara kağıt ortamında gönderilmekte olan haciz bildirilerini elektronik ortama taşınarak Hızlılık, doğruluk ve kontrol sağlanacak; Haciz bildirisi işlemini otomasyona geçirilerek Vergi Daireleri ve Bankanın iş yükü azaltılacaktır.

75-  Finansman (Banka) Bonosu Sürecinin ve Operasyonunun İyileştirilmesi

Banka ve diğer özel sektör kuruluşlarınca çıkarılacak menkul kıymetlerin ihalesi için talep toplama, ihaleyi gerçekleştirerek talebi gerçekleştirme, menkullerin stokta saklamasını ve değerlemesini yapma, tüm muhasebeleştirilmesi alt yapısını sağlama çalışmaları yapılacaktır. Böylece, borçlanmak istenilen tutarlarda hedeflerin tutturulabilmesi, alternatif kanallarla, daha çok kişiye talep imkânının sağlanması, Sistemsel bir şekilde düzenleme yaparak hatalı ihale gerçekleşmelerinin azaltılması, SPK tarafından düzenlenen kurallara uygunluk sağlanarak denetim şartlarına uygunluk sağlanması mümkün olacaktır.

76-  Şubeler Cari Hesaplamasının / Kaynak Maliyetinin Modern Yöntemlerle Ele Alınması ve Sistemsel Olarak Yapılması Suretiyle Fiyatlamada Optimizasyonu

Bazı uygulamalarda pasifin paçal maliyeti dikkate alınarak şubeler cari hesabı hesaplanmaktadır. Ancak modern bankacılık daha doğru oranları temsil eden bir uygulamayı gerekli kılmaktadır. Sistemsel olarak aşağıdaki risk bazlı kriterler dikkate alınarak ŞCO hesaplanacak, giriş ve takibinin ayrı ayrı yapılabilecek, ürün bazında şubeler cari maliyetine dâhil edilecek risk gruplarının otomatik belirlenecek ve her bir risk grubu için toplamda ne kadar fonlama maliyeti oluşturulduğunun günlük olarak raporlanması mümkün olacaktır.

Faiz Eğrisi

İlgili döviz kuru için piyasalarda geçerli olan faiz oranıdır. 1 yıldan kısa vadelerde TRYIBOR/LIBOR, daha uzun vadelerde IRS oranları kullanılarak hesaplanmaktadır. Vade boyunca sabit kalan bir oran olduğundan değişken faizli ürünlerde kullanılmaz.

Endeks Baz Eğrisi

Değişken faizli ürünlerde faiz oranı olarak ürünün ödeme sıklığı için piyasalarda geçerli olan TRYIBOR/LIBOR oranları kullanılmaktadır. Farklı ödeme sıklıkları için geçerli faiz oranları arasında oluşan farklılıkların yönetilebilmesi için Aktif Pasif Yönetimi (APY) tarafından bir baz eğrisi kullanılmaktadır. Bu eğrinin değerleri artı ya da eksi olabilir. Tabiatı itibari ile baz eğrisi sabit faizli ürünlerde kullanılmaz.

Ülke Riski (Credit Default Swap)

Yabancı para ürünlerin şubeler cari maliyetlerinin belirlenmesinde kullanılan piyasa LIBOR oranları sıfır riskli AAA kredi notu için açıklanan oranlardır. Banka borçlanma oranları ise (şu an) ülke kredi notu nedeni ile uluslararası piyasalardaki LIBOR oranlarının üzerindedir. Aradaki fark APY tarafından bu eğri ile yönetilecektir.

Fonlama Maliyeti

Paranın zaman değeri nedeni ile belirli bir vade ile yapılan her kullandırım için bu süre zarfında fonun Banka tarafından farklı yatırım imkânları için kullanılamayacak olmasından ötürü oluşan bir fonlama maliyeti vardır. Fonlama maliyeti tüm şubeler cari oranına tabi tüm ürünler için geçerlidir.

Erken Kapama Riski

Vade tarihinden önce kapatılma opsiyonu olan ürünlerde vadesinden önce geri dönen fonların piyasa koşullarına nedeni ile kapatılan ürüne ait aynı oran ile değerlendirilememe riski bulunmaktadır. Bu da fonun tedarik edildiği koşullara bağlı olarak Banka zararına yol açabilmektedir. Bu sebeple APY bu tip ürünler için artı bir şubeler cari maliyeti belirleyecektir.

Ürün Faiz Marjı

Ortak risk/eğri gruplarına sahip ürünlerin şubeler cari fiyatları, bankanın pazarlama politikaları uyarınca farklılaştırılabilmektedir. Ürün fiyatlarındaki bu farklar ürün marj girişi ile yapılacaktır.

77-  Banka Yatırım Uygulaması Geliştirilmesi/İyileştirilmesi

Müşterilerin, Banka İnternet Şubesinden (Login olunan yapıdan), anlık Borsa İstanbul bilgileri, Borsa İstanbul hisse derinlik bilgileri, VİOB yüzeysel bilgileri ve VİOB derinlik bilgilerine ulaşılabilmesi; entegrasyonu yapılacak java uygulaması üzerinden hisse senedi ve VİOB kontratı alış-satış emirleri verilebilmesi sağlanacaktır. Sunulan anlık/derinlik bilgi servisleri ve hızlı emir iletimi sağlanması ile piyasadaki benzer hizmetler sunan kurumlara karşı avantajlı duruma gelme imkânına kavuşulacaktır.

78-  Banka Kobi Ödeme Platformu

KOBİ’ler arası ticarette; vadeli alışverişte yaşanan ödeme ve tahsilat güçlüklerine çözüm bulabilmek amacıyla, Bankanın kredili müşterilerinin vadeli alımlarına ilişkin güvence verebilmesi ve hem alıcı hem de satıcı için finansman sağlayabilmesi için tasarlanacak bir platformdur.

Banka Kobi Ödeme, ticaret anında vadeli ödemeyi banka garantisi altına alan, ödeme vadesinde alıcı hesabında para olmaması durumunda nakde dönüşerek ticaretin finansmanını sağlayacak bir kredi ödemesidir.  Alışverişin banka garantisi altında gerçekleşmesi satıcı için alacağının tahsil edilmemesi riskini ortadan kaldırırken, alıcıya da fiyat avantajı sağlar. Vadeli alışveriş işlem girişi yapıldığında, alışveriş tutarı kadar kredi limiti ödeme vadesine kadar blokeye alınır. Ödeme vadesinden önce satıcıya, alacağını iskonto etme olanağı tanınır. Vadede, ödeme yapacak alıcının bakiyesi yetersizse nakdi kredi limitinden kullandırım yapılır.

79-  Perakende Mağazalardan Fatura Tahsilatı

Büyük marketlerin kasalarından sorunsuz olarak fatura sorgulama, ödeme bildirimi yapılması ve mutabakat sağlanması ve yeni bir kanal oluşturularak fatura ödeme kapasitesinin artırılması sağlanacaktır. Proje kapsamında mağaza kasası Bankanın diğer ödeme kanalları gibi (internet, gişe, atm) bir kanal olarak tanımlanacak, kasaya gelen müşteriler kurumlara olan fatura ödemelerini sorgulayabilecek ve nakit ödeme yapabilecektir. Online yapının mağaza network site- to- site VPN şeklinde olması planlanmaktadır.

80-  Banka Veli-Çocuk Finans Uygulaması

Bankanın ürün yelpazesini genişletmek amacıyla, velinin hesabından öğrencinin hesabına düzenli olarak harçlık ödemesi tanımlayabileceği ve ek harçlık gönderme tanımı yapılabileceği vadesiz bir mevduat hesabı uygulamasıdır. Harçlık hesabı şubeler tarafından açılabilecektir. Müşteri, 18 yaşından büyükse şubeye giderek kendisine Harçlık hesabı tanımlayabilecek, hesap açılış bilgisini velisine SMS yoluyla bildirebilecektir.

81-  Proje Kredileri İçin İhtisas Kredi Rating Modelinin Geliştirilmesi ve Mevcut Rating Modeline Yaşayan Rating Uygulamasının Eklenmesi

Bankanın Proje Finansmanı kapsamında kullandırılan İhtisas Kredilerinin değerlendirilme notunun oluşturulması sürecinin otomatize edilmesi ve diğer rating modellerinden ayrıştırılması sağlanacaktır.

Ayrıca diğer rating modelleri için; sakıncalı kayıt ve güncel bilanço bilgilerinin mevcut rating modellerine ilave parametre olarak eklenmesi (güncelleme) yaşayan rating sistemi oluşturulacaktır.

82-  İç Maliyet Projesi

Günümüzde düşen enflasyon ve faiz oranları nedeni ile bankaların kar marjları düşmüş net faiz gelirleri azalmıştır. Kârlılık oranlarını koruyabilmek için bankalar hizmet ücret ve komisyonları gibi faiz dışı gelirlerini arttırmaya ve maliyetlerini aşağıya çekmeye önem vermeye başlamışlardır.

Banka’da da ürün ve müşteri sayısındaki artışa paralel olarak, faiz dışı giderlerde ve ürün maliyetlerinde ciddi artışlar meydana gelmiştir. Bu noktada tüm banka genelinde operasyonel giderlerin azaltılması ve ürün maliyetlendirmesi için çalışmalar yapıldığı tahmin edilmektedir. Ürün maliyeti banka genelinde personel, işletme ve amortisman giderlerinden oluşan operasyonel giderlerin süre ve işlem adedi baz alınarak ilgili ürünlere indirgenmesidir.

Bu projede ürün ve işlem bazında operasyonel maliyet ile müşteri bazlı kârlılık çalışmalarının geliştirilmesi amaçlanmaktadır. Müşterilerin banka nezdinde kullandığı ürünler ve gerçekleştirdiği işlem ve hizmetler için bankaya ne kadar maliyet oluşturduğu Banka sistemine yansıtılmakta, müşterinin her bir ürününden elde edilen net gelir de göz önünde bulundurularak müşteri kârlılık analizine gidilmektedir. Bu nedenle ürün maliyetlendirmesi müşteri performans ölçümünün önemli bir parçasını oluşturmaktadır.

Müşteri odaklı ve rekabetçi günümüz piyasasında doğru maliyet ve getiri analizleri yapılıyor olması çok önemlidir. Hangi müşterinin bankaya ne kadar getiri sağladığını görebilmek ve stratejik pazarlama ve fiyatlama kararları alarak sürdürülebilir kârlılığı sağlamak için ekranların geliştirilmesi Bankaya büyük katkı sağlayacaktır. Bu nedenle müşteri karlılığı ve iç maliyet ekranlarında modernizasyon bu çalışmanın amacı olacaktır.

83-  Kimlik Yönetim Projesi

Kimlik döngüsü, bir çalışan işe başladığı zaman kimlik üretilmesiyle başlar, çalışanın kurum içindeki görevi süresince yetkilerinin değişmesiyle devam eder ve çalışanın kurumdaki görevinden ayrılmasıyla son bulur.  Tüm bu yaşam döngüsü boyunca yetkilerin bir sistem tarafından kontrollü verilmesi ve gerektiğinde tüm yetkilerin raporlanabiliyor olması gereklidir. Bu derece hayatın içinde olan kimliğe ilişkin geliştirilecek projenin bankaya katkısı aşağıdaki gibi olacaktır.

Güvenlik:

Yetkilerin, görevlerin gerektirdiği kadarıyla verilmesi, kısıtlanması veya geri alınması

Operasyonel Verimlilik:

Manuel kimlik yönetim eforunun azaltılması

İş süreçlerinin hızlı bir şekilde yürütülmesi

Uyum:

Kimlik bilgilerinin her kaynakta tutarlı olması

Görevlerin ayrılığı ilkesinin sağlanması

Denetim ve Raporlama:

Her türlü raporlama ihtiyacının ilgili kaynak üzerinden en iyi şekilde karşılanması

84-  Küçük İşletmeler – Küçük Kobi – Kitle Müşteriler Kredi Kullandırım Sürecinin Hızlandırılması ve Kalitenin Artırılması

Bu çalışma ile küçük işletme (Küçük Kobi) segmenti kredi taleplerinin segmente için özel olarak hazırlanacak stratejiler ve kredi politikaları çerçevesinde değerlendirilmesini sağlamak amacıyla segmente özel yeni bir kredi başvuru süreci oluşturulacak tüm süreci destekleyecek sistemsel altyapının oluşturulması sağlanacaktır.

Kredi Kapısı uygulaması, Bilgi Seti, Gelir Tipleri, Kötü Kayıtların Düzeltilmesi, Şube Müdürü’nün Kredi Kararına  Katılımı, Ret Kararının Onaya Çevrilmesi Talebi, Reddedilen Taleplere İtiraz, Kota Yönetimi, Şube Müdürü Skorlama, Şube Dışı Kredi Başvuru Kanalları sürecin temel parçaları olacaktır.

85-  Maaş Anlaşmalarının Karlılığının Yönetilmesi

Maaş ihalelerinde önemli giderlere katlanan Banka’nın bu süreçte gerçekten ne kadar kârlı olduğunun izlenebileceği bir alt yapı sunulacaktır. Bu çalışmayla aşağıdaki fonksiyonlara sahip olunacaktır.

• Protokol performansının ekranlar aracılığı ile takip edilebilmesi,
• Protokol karlılığı için gereken satış hedeflerinin belirlenmesi,
• İşkolu tarafından yönetilebilmesi ve satış birimleri tarafından izlenebilmesi,
• Protokol karlılığını negatif etkileyen maaş müşteri ve kurumlarının ilgili aksiyonlar alınmak üzere satış birimleri tarafından listelenebilmesi,
• Protokol süresi bitmek üzere olan karlı kurumların ilgili aksiyonlar alınmak üzere satış birimleri tarafından listelenebilmesi,
• Protokol performanslarından yola çıkarak Banka, Bölge ve Birim bazında maaş yönetimine ilişkin finansal büyüklük ve göstergelerin hesaplanması,
• Bağış yapılmayan protokolsüz kurum gelirlerinin takip edilebilmesi

86-  İnternet Şube’den İhtiyaç Kredisi

İnternet şubeden kefilsiz bir şekilde bireysel ihtiyaç kredisi kullandırımının sağlanması projesidir. Kullandırım asıl olarak gerekli bilgileri sisteme girdikten sonra Banka kredi onay sisteminden “internetten kullandırılabilir” şeklinde bir onay çıktığı takdirde İnternet Şube’den kullandırım söz konusu olacaktır. Buna karşılık bazı statüler halinde Şube’ye yönlendirim söz konusudur. Müşterinin internet bankacılığı vasıtasıyla şubeye gelmeksizin yapacağı kullandırımda ayrıca sigortaya ilişkin bazı bilgileri doldurulması istenecek böylece sigorta teminatları da sisteme yüklenmiş olacaktır. Sigortanın poliçeleştirilmesi ayrı bir süreç olarak tasarlanmıştır.

87-  Müşteri Opsiyon Sürecinin Hızlandırılması-Optimize Edilmesi

Şube ve hazine pazarlama birimleri tarafından başlatılan opsiyon sürecinde, opsiyon limiti tahsisi/kredi entegrasyonu, Otomatik / Manuel Fiyatlama, Teklif ve Opsiyon İptali, Erken ve Kısmi Kapama ve Vadesinde Kapama alt süreçleri sisteme gömülecektir.

88-  Şube Çalışanlarına Yönelik Operasyon Platformlarının Verimleştirilmesi

Şube kullanıcılarının iş süreçlerini daha iyi yönetebilmesi ve izleyebilmesini sağlamak amacıyla şube profillerine özel operasyon platformlarının geliştirilmesi amaçlanmaktadır. Nakit servisi (vezne), gişe ve operasyon servisi için üç ayrı platform sistem üzerinden hazırlanacak ve verimlilik artırılmaya çalışılacaktır.

89-  Otomatik Tahvil Alım Sistemi Banka Entegrasyonu Sürecinde Operasyonel Riskin Azaltılması

Banka tarafından OTASS’a girilen emirlerin ve bu emirlerden gerçekleşen işlemlerin Banka sistemine alınması, bu işlemlerden otomatik olarak repo işlemleri oluşturulması, kullanıcılar tarafından teminat olarak dağıtılmak üzere menkul kıymetlerin belirlenmesi, bu menkul kıymetlerin dağıtımı ve OTASS bildirimlerinin yapılması, Borsa İstanbul’dan alınan işlem defteri ile sistemin mutabakatı bu çalışmanın kapsamını oluşturmaktadır. Menkul kıymet bildirimlerinin otomatik bir şekilde yapılarak temerrüde düşülmesinin engellenmesi, yani operasyonel riskin azaltılması amaçlanmaktadır.

90-  Ajanda Uygulaması

Banka müşterilerinin ve müşteri olmayan kişilerin diğer bankalardaki ürünlerinin ve banka dışına para çıkışlarının sistemsel olarak takip edilmesini sağlayan bir yapı olacaktır. Bu uygulama ile şubelerin müşterilerinin başka bankalardaki vadeli ürünlerini izleyecek ve takiplerini düzenleyecek bir yapı kurarak;

• Excel ile takip edilen manuel sürecin sistemsel hale getirilmesi,
• Sistem üzerinden izlemenin her seviyeden yapılmasının sağlanması,
• Müşteri takiplerinin proaktif şekilde yapılabilmesi

hedeflenmektedir.

91-  Çalışan Hedeflerinin Takibiyle İlişkili Olarak Etkin Ödüllendirme Mekanizmasının Kurulması

Sahanın performansını ölçmek amacıyla kullanılan ortak bir dil ve yöntem altında toplamak ve şube müdürlerine hedeflerini ve satış personelini sistematik olarak yönetmede rehberlik edebilmek amacıyla bir mekanizma tasarlanması hedeflenmektedir.

Bu uygulama, seçilen temel göstergelerde şubenin ne durumda olduğunu ve tutmayan hedefler için ne gibi aksiyonlar alınması gerektiğini söyleyen bir yönetim aracı olacaktır.

Bu çalışma kapsamında; şube hedefleri aşağıdan yukarıya doğru ve pazar paylarını göz önüne alınarak belirlenmesi gerekmektedir. Diğer yandan her bir şube için işkolu bazında peer grup belirlenecek ve her bir gösterge için yeni akış veya adet olarak verilecek olan bu hedefler ve belirlenen peer gruplar bu mekanizmanın girdileri olacaktır.

92-  Şubelerarası Müşteri Devrinin Otomatize Edilmesi

Müşterinin çeşitli nedenlerle şubeler arasında devrolması önemli bir gereksinimdir. Bu sürecin manuel işletilmesi vakit ve maliyet kaybına neden olmaktadır. Bu projeyle;

• Müşteri devirlerinin müşteri bilgisi dışında yapılmasını engellemek
• Devir talep giriş ve onaylarını sistemsel hale getirmek
• Tutarlılık ve geçerlilik kontrollerinin talep girişi sırasında eş zamanlı yapılmasını sağlamak
• Hata riskini minimuma indirerek devir sürecinin daha sağlıklı çalışmasını sağlamak
• Devir sonuçlarının izlenebilmesini sağlamak
• Devir mektubu sürecinin sistem üzerinden yönetilmesini sağlamak
• İlgili birimlerin rapor ihtiyaçlarını gidermek

suretiyle operasyonel verimlilik sağlanacaktır.

93-  Borsa İstanbul Tahvil-Bono Mutabakatının Tam Sistematik Hale Getirilmesi

Borsa İstanbul’daBanka ve Portföy yönetimi şirketi tarafından yapılan menkul kıymet alım/satım ve repo ters/repo işlemleri nedeniyle Banka adına oluşan nakit ve kağıt Takas yükümlülüklerinin mutabakat sürecinin etkinliğinin arttırılarak otomatikleştirilmesi sağlanacaktır.

Manuel yürütülen işlemlerin sistemsel olarak yapılması ile iş yükü azalacak, onay hiyerarşisi oluşacak ve operasyonel riskler azalacaktır.

94-  Banka Altın Kredisi

Bu çalışmayla altın kredilerinin taksitli ticari kredi yapısı ile de kullandırılabilmesi sağlanacaktır. Bu amaçla kısa vade / orta uzun vadeli olan ihracat taahhüdü içeren ve içermeyen 4 adet ana ürün çıkarılıyor olacaktır.

Yapılacak çalışma kapsamında altın kredisine özel durumların korunması ve mevcut altın kredisi ürünlerinin işleyişinde de düzenleme yapılması da sağlanacaktır.       .

95-  Banka Aracılığıyla Yabancı Para Transferi Yapan Büyük Kurumsal Firmalara Yönelik Otomatizasyon Çalışması

Bazı büyük kurumlar Banka vasıtasıyla sürekli olarak Yabancı Para Transferleri gerçekleştirmektedir. Mevcut yapıda bu faaliyetin offline dosya transferi yapısı ile çalıştığı tahmin edilmektedir. Önemli tutarlarda para transferi yapan bu kurumların ödemelerini daha hızlı gerçekleştirmesi ve daha güvenli bir ortam üzerinden işlemleri yapabilmesi için online Yabancı Para Transferi yapısı hazırlanacaktır.

96-  Müşteri Mali Verilerinin Sisteme Hızlı ve Hatasız Kaydedilmesi Projesi

Müşteri üzerindeki aktif büyüklük, ciro ve personel adedi bilgileri ticari-kurumsal-kobi segmentasyon için temel alınan bilgileridir. Bu bilgiler şubeler ve servisler tarafından belge zorunluluğu olmadan oluşturulabilmekte ve güncellenebilmektedir.

Bankanın ticari ve Kobi segmentasyonun, müşterinin devlete ibraz ettiği mali veriler ile yapılması önem arz etmektedir. Bu çalışmayla her zamanki gibi belgelerin temini şubeler tarafından yapılacaktır. Şubeler belgeleri Müşteri Belge Sistemine demografik ekran üzerinden erişilecek Mali Belge Tarama ekranında tarayacaktır. Belge taranmasına istinaden otomatik referans yoluyla Belgeler Operasyon birimine iletilecektir. Mali veri girişi Operasyon birimince yapılacaktır. Bu veriler teyitli kabul edilip kilitlenecektir, kilitli verilerin değiştirilmemesi sağlanacaktır.

Referans olması için pekiştirme e-öğrenme eğitimlerinin geliştirilmesi amaçlanmaktadır.

97-  Teminatlı Borçlanma İşlemleri

Depo, Kredi (Sendikasyon ve Seküritizasyon vs.) ve CSA sözleşmeleri kapsamında yapılan diğer borçlanma işlemleri Bankaların fon kaynaklarını çeşitlendirmekte yardımcı olmaktadır. Bu işlemler karşılığında yabancı kuruluşa menkul kıymetler teminat olarak gönderilmekte ve günlük marj takibi yapılması gerekmektedir.  

Söz konusu projeyle teminatlı borçlanma işlemleri operasyonel risk olmaksızın tüm muhasebe alt yapısının kurulması, teminatların doğru bir şekilde izlenmesi sağlanacaktır. Yapılacak işlem ile ileri vadeli gönderilmesi/geri alınması istenen teminatların da takas gününde otomatik takaslarının, stok hareketlerinin, muhasebelerinin ve EMKT mesajlarının oluşturulması sağlanacaktır.

98-  Düğün/Özel Günde vs. Hediye Altın/Hediye Para  veya Ramazan vb. dönemlerde Hediye Çeki/Sadaka-Yardım vs. Gönderilmesi

İnternet şubesi, ATM ve şubeler üzerinden Banka müşterisi olan ya da olmayan kişilere “Hediye Altın” veya Hediye Çeki gönderiminin yapılması projelendirilecektir. Kişiler cep telefonlarına gönderilen SMS aracılığıyla bilgilendirilecekler, internet şubeye giriş yaparak ya da şubeye giderek hediye altınlarını kabul edebileceklerdir. Banka müşterisi olmayan kişilerin şubeye giderek Banka müşterisi olması beklenmektedir. (Müşteri olmadan tahsilat alternatifleri de düzenlenecektir)

99-  Banka İnternet Sitesi Üzerinden Oluşturulacak Platform Üzerinden Ödemelerin Yapılabilmesi

Bank kredi ve mevduat kart sahibi olan müşteriler, internet sitesi üzerinde hiçbir üyelik koşulu gerekmeden (internet şubeye girmeden) fatura ödeme, devlet ödemeleri ve GSM TL/Paket yükleme işlemlerini gerçekleştirebileceklerdir. Kredi kartı ve mevduat hesabına ait kartla fatura ödeme ve GSM TL/Paket yükleme işlemleri yapılabilecek, Yalnızca Kredi kartı ile de Trafik Para Cezası ile Motorlu Taşıtlar Vergisi ödemesi yapılabilecektir.

Bu pazarlama kanalı, ödeme hacmini artırmakla kalmayacak Bankaya yeni müşteri kazanımı ve  İnternet Şubesi’ne yeni müşteri kazanımı ile mevcut müşterilerin dijitalleştirilmesini sağlayacaktır.

100-  İnternet Şubesinden Aynı Gün İçinde Swift Yapabilme

vİnternet Şube vasıtasıyla gerçekleştirilecek Giden Havale ve İthalat Transferi işlemleri için, aynı gün valör seçeneği de eklenecektir. İleri gün valörlü işlemlerde olduğu gibi aynı gün valörlü işlemler için de bir cut off saati bulunacak ve SWIFT işlemlerinden alınan komisyon tutarları işlemin valör tipine ve cut off saati baz alınarak gerçekleştiği saate göre farklılaşacaktır. Böylece komisyon gelirlerinin arttırılmasına yönelik olarak, İnternet Şubesi’nden gerçekleştirilen SWIFT işlemlerine aynı gün valör seçeneği eklenmesi ve işlemin valör tipine göre alınacak işlem ücretlerinde değişiklik yapılması sağlanacaktır.

Google etiket: 100 Proje, Naim Kahveci, Naim Kahveci Kimdir, Naim Kahveci Özgeçmiş, Naim Kahveci İletişim, Naim Kahveci Kişisel Web Sitesi, Naim Kahveci Hakkında, Naim Kahveci Yüksek Lisans Tezi, Naim Kahveci Fotoğraflar