Sorunlu Kredilerde Yeniden Yapılandırma Nasıl Yapılır? Vade Uzatmak Ne Zaman Yeterli Değildir?
Sorunlu kredide amaç ödemeyi yalnız ileri atmak değil, şirketin borç servis kapasitesini sürdürülebilir hale getirmektir.
Sorunlu kredide amaç ödemeyi yalnız ileri atmak değil, şirketin borç servis kapasitesini sürdürülebilir hale getirmektir. Konuyu yalnız tanım düzeyinde değil, şirket yöneticisinin ve finans ekibinin karar verirken kullanabileceği çerçeve üzerinden ele alıyoruz.
Önce sorunun türünü teşhis edin
Geçici tahsilat gecikmesi ile yapısal zarar aynı şekilde çözülemez. Sorun vade uyumsuzluğuysa finansal yeniden yapılandırma yeterli olabilir; fakat şirket faaliyetlerinden sürekli zarar ediyorsa operasyonel dönüşüm de gerekir.
13 haftalık nakit akışı başlangıç noktasıdır
Hangi hafta açığın oluşacağı, hangi ödemelerin kritik olduğu ve ne kadar yeni paraya ihtiyaç duyulduğu haftalık nakit akışında görünür. Bu tablo yapılandırma görüşmesinin temel veri setidir.
Borç vadesini nakit üretimine eşleyin
Yeni takvim şirketin gerçek tahsilat ve faaliyet döngüsüne dayanmalıdır. Yalnız ilk taksitleri öteleyen ancak sonraki aylarda aşırı yığılma yaratan planlar kısa süre sonra yeniden bozulabilir.
Faiz, anapara ve yeni para ayrı düşünülmeli
Bazı dosyalarda yalnız vade uzatımı yeterli olmaz; işletme sermayesini çevirmek için ek limit gerekebilir. Banka açısından yeni paranın kullanım amacı ve geri ödeme kaynağı çok daha sıkı analiz edilir.
Teminat ve paydaş dengesi
Yapılandırma sırasında bankalar ilave teminat veya ortak katkısı isteyebilir. Ortak, banka, tedarikçi ve vergi yükümlülükleri arasındaki yük paylaşımı adil ve uygulanabilir olmalıdır.
Başarı ölçüsü
Başarılı yapılandırma, ilk taksitin ödenmesi değil; şirketin stres senaryosunda da borç servisini sürdürebilmesidir. Bu nedenle plan periyodik olarak yeniden test edilmelidir.
Sonuç
Finansal göstergeler tek başına karar vermez. Sağlıklı yaklaşım; nakit akışı, vade, risk, borç kapasitesi ve alternatif finansman seçeneklerini birlikte değerlendirmektir. Şirketin kendi verileriyle yapılacak senaryo analizi, genel oranlardan daha güçlü karar desteği sağlar.
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Banka ürünleri, güncel oranlar, mevzuat, vergi ve resmi destek programları işlem veya başvuru öncesinde ilgili kurumların güncel şartlarından teyit edilmelidir.
Ön görüşme talep edin →