Rentnerprämie: Warum zahlen Banken so viel?
Die Prämie bringt dem Kunden einen Bargeldvorteil; für die Bank ist sie eine Akquisitionsinvestition in eine langfristige Kundenbeziehung mit regelmäßigem Ertragsstrom.
Die Prämie bringt dem Kunden einen Bargeldvorteil; für die Bank ist sie eine Akquisitionsinvestition in eine langfristige Kundenbeziehung mit regelmäßigem Ertragsstrom. In diesem Beitrag gehen wir über die Schlagzeile hinaus und übersetzen das Thema in einen finanziellen Rahmen, den Entscheider nutzen können.
Was kauft die Bank eigentlich?
Die Rente erzeugt eine regelmäßige und vorhersehbare Kontobewegung. Über diese Beziehung kann die Bank Einlagen, Karten, Daueraufträge, Zusatzkonten, Versicherungen und weitere Produkte anbieten. Die Prämie lässt sich als Akquisitionskosten dieser potenziellen Beziehung lesen.
Warum ist eine hohe Prämie möglich?
Bleibt ein Kunde jahrelang bei der Bank, hält Guthaben und nutzt verschiedene Produkte, kann die Bank über diese Beziehung insgesamt mehr Ertrag erzielen als die einmalige Prämie kostet. Dieser Ansatz wird mit dem Konzept des Kundenlebenswerts erklärt.
Sollte der Kunde nur auf die Zahl schauen?
Nein. Neben dem Prämienbetrag müssen Bindungsdauer, Zusatzbedingungen, Kartenausgaben, Dauerauftragspflicht, Rückerstattung bei Kündigung und die Kosten genutzter Kreditprodukte gemeinsam betrachtet werden.
Warum sind Zusatzkonto und Kreditkartenkosten wichtig?
Erzeugen zum Erhalt der Prämie eröffnete oder intensiv genutzte Kreditprodukte hohe Zinskosten, kann der Gesamtnutzen sinken. Die Entscheidung sollte anhand der erhaltenen Barprämie abzüglich Pflicht- oder tatsächlicher Kosten getroffen werden.
Einfacher Entscheidungsrahmen
Berechnen Sie den Nettonutzen der Prämie; lesen Sie die Bindungsbedingungen; nutzen Sie Kreditprodukte nicht, wenn sie nicht verpflichtend sind; berücksichtigen Sie die Kosten für die Umstellung bestehender Daueraufträge; vergleichen Sie die gesamten Beziehungskosten über drei Jahre.
Fazit
Eine gute finanzielle Entscheidung entsteht nicht dadurch, eine einzelne Kennzahl oder Schlagzeile zu verfolgen, sondern dadurch, Cashflow, Gesamtkosten, Risiko, Laufzeit und Alternativen in derselben Übersicht zu vergleichen. Bei Themen, die auf aktuellen Vorschriften oder Aktionen beruhen, sollten die offiziellen Bedingungen vor jeder Transaktion bestätigt werden.
Dieser Inhalt dient allgemeinen Finanzinformationen. Aktuelle Zinssätze, Aktionen, Vorschriften, Steuern, Förderungen und Marktmaßnahmen sollten vor jeder Transaktion oder Antragstellung bei der zuständigen offiziellen Stelle bestätigt werden.
- Worauf achten Banken bei der Kreditvergabe an Unternehmen?
- Betriebskapital und Cash Conversion Cycle
- Wie wird eine Bankkreditakte vorbereitet?
Erstgespräch →