Bir şirketin bankayla ilişkisi, çoğu zaman rakamların değil hazırlığın belirlediği bir müzakeredir. Aynı bilanço, iyi kurgulanmış bir kredi dosyasında finanse edilebilir görünürken, dağınık sunulan bir dosyada risk olarak okunabilir. Aradaki fark; bankanın hangi göstergeye hangi sırayla baktığını bilmekten gelir.
Bu danışmanlık, kredi tahsis ve izleme süreçlerinin bankanın içinden yönetildiği 25 yıllık bir deneyime dayanır. Amacı, şirketinizin finansal gerçeğini bankanın karar mekanizmasının anlayacağı dile çevirmek ve görüşmeye belirsizlikle değil hazırlıkla girmenizi sağlamaktır.
Kapsam Dahilindeki Hizmetler
- Mevcut kredi portföyünüzün vade, maliyet ve teminat yapısı bakımından haritalanması
- Sorunlu ya da sorunlu hale gelme riski taşıyan kredilerde yeniden yapılandırma seçeneklerinin modellenmesi
- Banka kredi komitesine sunulacak dosyanın finansal anlatı ve belge bütünlüğü açısından kurgulanması
- Borç servis kapasitesi (DSCR), kaldıraç ve nakit akışı projeksiyonlarının hazırlanması
- Banka görüşmeleri öncesi müzakere stratejisi ve senaryo çalışması
- Teminat yapısının ve kefalet yükümlülüklerinin gözden geçirilmesi
Nasıl Çalışıyoruz
- Durum tespitiSon üç yılın finansal tabloları, kredi sözleşmeleri, teminat yapısı ve ödeme geçmişi incelenir. Bankanın sizi hangi risk grubunda gördüğü ortaya çıkarılır.
- Kapasite analiziNakit akışından yola çıkarak gerçekçi bir borç servis kapasitesi hesaplanır. Bu, müzakerede talep edilecek vade ve tutarın dayanağı olur.
- Senaryo kurgusuEn az üç yeniden yapılandırma senaryosu — vade uzatımı, ödemesiz dönem, anapara indirimi — nakit etkisiyle birlikte modellenir.
- Dosya hazırlığıBankanın kredi komitesine giden dosya, finansal anlatısı ve ek belgeleriyle birlikte tamamlanır.
- Müzakere desteğiGörüşme öncesi hazırlık yapılır; talep edilirse görüşmelerde teknik destek sağlanır.
Kimler İçin Uygun
- Kredi geri ödemelerinde zorlanmaya başlayan ve erken hareket etmek isteyen şirketler
- Birden fazla bankayla çalışan ve borç yapısını sadeleştirmek isteyen işletmeler
- Yeni yatırım için kredi başvurusuna hazırlanan, dosyasını güçlendirmek isteyen firmalar
- Konkordato öncesi son çıkışları değerlendirmek isteyen şirket yönetimleri
Bu sayfadaki hizmet tanımı genel bir çerçeve sunar. Şirketinizin ihtiyaçlarına özel kapsam ve teklif için ücretsiz ön görüşme talep edebilirsiniz.
Ön Görüşme →Sıkça Sorulan Sorular
Banka kredi dosyası hazırlığı ne kadar sürer?
Şirket büyüklüğüne ve mevcut finansal tabloların düzenine bağlı olarak genellikle iki ila dört hafta sürer. Acil bir müzakere takvimi varsa daha kısa sürede öncelikli bir dosya kurgulanabilir.
Kredim zaten takibe düştü, yine de bir şey yapılabilir mi?
Evet. Takipteki bir alacakta da yeniden yapılandırma, satış ya da protokol seçenekleri bulunur. Ancak seçenek sayısı zamanla azaldığı için erken hareket etmek belirleyicidir.
Bankayla görüşmelere benim yerime katılıyor musunuz?
Karar ve temsil şirkete aittir. Talep edilmesi halinde görüşmelere teknik destek amacıyla eşlik edilir; hazırlık, senaryo ve rakamsal savunma önceden birlikte kurgulanır.
Bu bir hukuki danışmanlık hizmeti midir?
Hayır. Sunulan hizmet finansal ve bankacılık süreçlerine yönelik danışmanlıktır; hukuki temsil veya avukatlık hizmeti kapsamaz. Gerektiğinde hukuk müşavirinizle birlikte çalışılır.