La relation d'une entreprise avec sa banque est une négociation que déterminent moins les chiffres que la préparation qui les accompagne. Un même bilan peut paraître finançable dans un dossier bien construit et ressembler à un risque dans un dossier dispersé. La différence tient à la connaissance des indicateurs que la banque examine, et de l'ordre dans lequel elle les examine.
Ce conseil s'appuie sur 25 années passées à piloter l'octroi et le suivi du crédit depuis l'intérieur d'une banque. Son objet est de traduire la réalité financière de votre entreprise dans le langage du comité de crédit, afin que vous abordiez l'entretien avec un dossier argumenté plutôt qu'avec de l'incertitude.
Périmètre du service
- Cartographie de votre portefeuille de crédits par échéance, coût et structure de garantie
- Modélisation des options de restructuration pour les crédits douteux ou en voie de le devenir
- Construction du dossier remis à la banque comme un récit financier cohérent, pièces justificatives comprises
- Préparation des projections de capacité de service de la dette (DSCR), de levier et de trésorerie
- Stratégie de négociation et travail de scénarios avant les rendez-vous bancaires
- Revue de la structure de garanties et des engagements de caution
Notre méthode
- DiagnosticTrois exercices de états financiers, les contrats de prêt, la structure de garanties et l'historique de paiement sont examinés afin d'établir la façon dont la banque vous classe aujourd'hui.
- Analyse de capacitéUne capacité réaliste de service de la dette est calculée à partir des flux de trésorerie. Elle fonde l'échéance et le montant demandés.
- ScénariosAu moins trois scénarios de restructuration — allongement de la durée, différé d'amortissement, abandon partiel de créance — sont modélisés avec leur effet sur la trésorerie.
- Préparation du dossierLe dossier soumis au comité de crédit est finalisé, récit financier et annexes réunis.
- Appui à la négociationLa préparation est faite en amont ; un appui technique en séance est possible sur demande.
À qui s'adresse ce service
- Entreprises commençant à peiner sur leurs échéances et souhaitant agir tôt
- Sociétés travaillant avec plusieurs banques et souhaitant simplifier leur structure d'endettement
- Entreprises préparant une demande de crédit d'investissement et voulant renforcer leur dossier
- Directions évaluant leurs dernières options avant une procédure collective
Cette page présente le cadre général du service. Pour une proposition adaptée à votre entreprise, demandez un premier entretien gratuit.
Prendre contact →Questions fréquentes
Combien de temps prend la préparation d'un dossier de crédit ?
En général deux à quatre semaines, selon la taille de l'entreprise et l'état des états financiers existants. En cas d'échéance de négociation urgente, un dossier prioritaire peut être construit plus vite.
Notre crédit est déjà en défaut : peut-on encore agir ?
Oui. Restructuration, cession et protocoles transactionnels restent envisageables sur une créance douteuse. Mais le nombre d'options se réduit avec le temps : agir tôt est déterminant.
Participez-vous aux rendez-vous bancaires à notre place ?
La décision et la représentation appartiennent à l'entreprise. Sur demande, les entretiens sont accompagnés à titre d'appui technique ; la préparation, les scénarios et l'argumentaire chiffré sont construits ensemble en amont.
S'agit-il d'un conseil juridique ?
Non. La prestation porte sur les processus financiers et bancaires ; elle n'inclut aucune représentation juridique. Lorsqu'un avis juridique est nécessaire, le travail se poursuit avec votre conseil.