Bağlam
Borç yapılandırma talebiyle gelen müşteri, aslında birden fazla borcunu tek bir krediye dönüştürmek ister. Ancak kullandırım anında kapatılacak taksitli kredilerin ve kredi kartı bakiyelerinin manuel olarak kapatılması gerekiyordu. Bu, hem işlemi uzatıyor hem de bir riski beraberinde getiriyordu: yeni kredi kullandırılmış ancak eski borç kapatılmamışsa, müşterinin toplam borcu azalmak yerine artıyordu. Yapılandırmanın amacı ile sonucu birbirinden ayrılabiliyordu.
Yaklaşım
- Yapılandırmaya konu edilecek taksitli kredi ve kredi kartı bakiyelerinin, kullandırım anında sistemsel olarak kapatılması tasarlandı.
- Kapatma işleminin kullandırımla aynı işlem bütünlüğü içinde gerçekleşmesi ilkesi benimsendi.
- Mevcut sistem üzerinde iyileştirme ve sıfırdan kurgu alternatifleri karşılaştırmalı olarak değerlendirildi.
- Şube tarafındaki manuel adım sayısı azaltılarak işlem süresi kısaltıldı.
Sonuç
- Yeni kredinin kullandırılmasıyla eski borcun kapatılması arasındaki boşluk kapatıldı.
- Yapılandırma talebinin karşılanma süresi kısaldı.
- Manuel kapatmaya bağlı işlem hatası riski azaldı.
- Müşterinin yapılandırma sonrası toplam borç pozisyonu öngörülebilir hale geldi.
Bu vaka çalışması, projenin kapsamı ve yaklaşımı üzerinden anlatılmıştır. Kurum adı, ticari rakamlar ve performans metrikleri gizlilik yükümlülüğü gereği paylaşılmamaktadır.
Bu Projeden Kalan
Yeniden yapılandırmanın başarısı, yeni kredinin koşullarından çok eski borcun gerçekten kapanıp kapanmadığına bağlıdır. Bu, şirket yeniden yapılandırmalarında da en sık gözden kaçan noktadır: protokol imzalanır, ancak eski yükümlülüklerin hangisinin ne zaman ve nasıl sona ereceği yazılı değildir. Yapılandırma, borcu azaltmadığı sürece yalnızca vadeyi uzatır.
- Bankacılık ve Kredi Süreçleri Danışmanlığı — Sorunlu kredilerin yeniden yapılandırılması, finansal analiz, müzakere hazırlığı ve süreç yönetimine yönelik stratejik danışmanlık.