Ausgangslage
Ein Kunde, der eine Umschuldung beantragt, will im Kern mehrere Schulden in eine verwandeln. Bei der Auszahlung mussten die zusammengeführten Ratenkredite und Kartensalden jedoch manuell abgelöst werden. Das verlängerte den Vorgang und barg ein Risiko: Wurde der neue Kredit ausgezahlt, die alte Schuld aber nicht abgelöst, stieg die Gesamtverschuldung des Kunden, statt zu sinken. Zweck und Ergebnis einer Umschuldung konnten auseinanderfallen.
Vorgehen
- Die Ablösung der umzuschuldenden Ratenkredite und Kartensalden wurde so gestaltet, dass sie im Moment der Auszahlung systemisch erfolgt.
- Es wurde der Grundsatz übernommen, dass die Ablösung innerhalb derselben transaktionalen Einheit wie die Auszahlung stattfindet.
- Die Verbesserung des bestehenden Systems und ein vollständiger Neubau wurden als Alternativen gegenübergestellt.
- Manuelle Schritte auf Filialseite wurden reduziert, was die Bearbeitungszeit verkürzte.
Ergebnis
- Die Lücke zwischen der Auszahlung des neuen Kredits und der Ablösung der alten Schuld wurde geschlossen.
- Die Zeit bis zur Erfüllung eines Umschuldungswunsches verkürzte sich.
- Das an die manuelle Ablösung gebundene Ausführungsfehlerrisiko sank.
- Die Gesamtschuldenposition des Kunden nach der Umschuldung wurde vorhersehbar.
Diese Fallstudie beschreibt das Projekt über seinen Umfang und sein Vorgehen. Kundenname, kommerzielle Zahlen und Leistungskennzahlen bleiben aufgrund von Vertraulichkeitspflichten ungenannt.
Was dieses Projekt hinterlassen hat
Der Erfolg einer Restrukturierung hängt weniger von den Konditionen des neuen Kredits ab als davon, ob die alte Schuld wirklich erlischt. Das ist auch bei Unternehmensrestrukturierungen der am häufigsten übersehene Punkt: Ein Protokoll wird unterzeichnet, aber welche der alten Verpflichtungen wann und wie endet, steht nirgends. Eine Restrukturierung, die die Schuld nicht senkt, verlängert nur ihre Laufzeit.
- Banken- und Kreditberatung — Strategische Beratung zu Restrukturierung notleidender Kredite, Finanzanalyse, Verhandlungsvorbereitung und Prozesssteuerung mit Banken.