Bağlam
Nostro hesapları, bankanın yurt dışı muhabir bankalardaki hesaplarıdır ve gün içi likidite yönetiminin merkezinde yer alır. Bu hesapların bakiyesi ve gün içi hareketi manuel takip edildiğinde iki sorun doğar: bakiyenin gerçek zamanlı olarak bilinmemesi ve ödemelerin hangi sırayla yapılacağının kişisel karara kalması. Sonuç, bazı müşteri ödemelerinin öncelikli olmamaları gerekirken beklemesi, bazılarının ise gereksiz yere önde işleme alınmasıydı.
Yaklaşım
- Nostro nakit akışı takibinde kullanılan altyapı yenilendi; mevcut fonksiyonlarda iyileştirmeler yapıldı.
- Manuel yürütülen takip ve mutabakat işlemleri sistemsel hale getirildi.
- Hazine ödemelerinin önceliklerine göre transfer edilmesini sağlayan bir sıralama mantığı tanımlandı.
- Operasyonel risk kaynakları — elle giriş, geç mutabakat, eksik bakiye görünürlüğü — süreç düzeyinde ele alındı.
Sonuç
- Manuel işlemlerin sistemsel hale gelmesiyle operasyonel maliyet ve iş yükü azaldı.
- Operasyonel risk kaynakları azaltıldı.
- Ödemeler önceliğe göre sıralanarak müşteri ödemelerindeki gecikmeler önlendi.
- Gün içi likidite görünürlüğü kişisel takibe bağlı olmaktan çıktı.
Bu vaka çalışması, projenin kapsamı ve yaklaşımı üzerinden anlatılmıştır. Kurum adı, ticari rakamlar ve performans metrikleri gizlilik yükümlülüğü gereği paylaşılmamaktadır.
Bu Projeden Kalan
Likidite yönetiminde asıl mesele para olup olmaması değil, paranın nerede ve ne zaman olduğunun bilinmesidir. Gün içinde yeterli bakiyesi olan bir kurum bile, bakiyeyi göremiyorsa ödemeyi geciktirir. 13 haftalık nakit akışı çalışmasının şirketlerdeki karşılığı tam olarak budur: görünürlük, likiditenin kendisinden önce gelir.
- Nakit Yönetimi — Nakit akışınızı öngörülebilir kılan, likidite riskini azaltan kurumsal nakit yönetimi stratejileri.