Contexte
Les comptes nostro sont les comptes de la banque chez ses correspondants étrangers et se situent au centre de la gestion de la liquidité intrajournalière. Quand leurs soldes et mouvements de la journée sont suivis à la main, deux problèmes suivent : le solde n'est pas connu en temps réel, et l'ordre des paiements relève du jugement de chacun. Résultat : certains paiements clients attendaient sans raison, tandis que d'autres étaient exécutés en avance inutilement.
Démarche
- L'infrastructure de suivi des flux de trésorerie nostro a été reconstruite et les fonctions existantes améliorées.
- Le suivi et le rapprochement traités à la main ont été systématisés.
- Une logique de séquencement a été définie pour que les paiements de trésorerie soient transférés selon leur priorité.
- Les sources de risque opérationnel — saisie manuelle, rapprochement tardif, visibilité incomplète du solde — ont été traitées au niveau du processus.
Résultats
- La systématisation du travail manuel a réduit le coût opérationnel et la charge de travail.
- Les sources de risque opérationnel ont été réduites.
- Le séquencement des paiements par priorité a évité les retards sur les paiements clients.
- La visibilité de la liquidité intrajournalière a cessé de dépendre d'un suivi individuel.
Cette étude de cas décrit le projet par son périmètre et sa démarche. Le nom du client, les chiffres commerciaux et les indicateurs de performance sont tus au titre des obligations de confidentialité.
Ce que ce projet a laissé derrière lui
En gestion de liquidité, la vraie question n'est pas de savoir si l'argent existe mais de savoir où il est et quand. Une institution disposant d'un solde intrajournalier suffisant retardera quand même un paiement si elle ne voit pas ce solde. C'est exactement ce qu'apporte un plan de trésorerie à 13 semaines dans une entreprise : la visibilité précède la liquidité elle-même.
- Gestion de trésorerie — Stratégies de gestion de trésorerie rendant vos flux prévisibles et réduisant le risque de liquidité.