Bağlam
Bir sorunlu kredi varlık yönetim şirketine satıldığında, banka açısından iş bitmez. Satış sonrası o müşteriden gelen tahsilatların doğru tarafa aktarılması, varlık yönetim şirketinden gelen kapama bilgilerinin sisteme işlenmesi ve en önemlisi TCMB ile KKB bildirimlerinin satışa uygun şekilde düzenlenmesi gerekir. Bu adımlar eksik kalırsa iki sonuç doğar: mali mutabakatsızlık ve müşterinin kredi kayıtlarının gerçeği yansıtmaması.
Yaklaşım
- Satışa konu müşterilerin sistem üzerinde işaretlenebilmesi sağlandı; satış durumu bir müşteri niteliği haline getirildi.
- Satış sonrası ürünlere gelen tahsilatların varlık yönetim şirketine aktarılması akışı kuruldu.
- Varlık yönetim şirketinden gelen kapama bilgilerinin sisteme işlenebilmesi sağlandı.
- TCMB ve KKB bildirimleri satışa uygun olarak yeniden düzenlendi.
- Müşterinin tüm ürünlerinin satışa dahil edilebilmesi ve satışa konu portföyün raporlanabilir olması sağlandı.
Sonuç
- Satış sonrası tahsilat akışı, kişisel takip yerine tanımlı bir süreçle yönetilir hale geldi.
- Düzenleyici bildirimlerin satış durumuyla tutarlılığı sağlandı.
- Satışa konu portföy raporlanabilir hale gelerek yönetim görünürlüğü arttı.
- Müşterinin kredi kayıtlarının gerçek durumu yansıtması sağlandı.
Bu vaka çalışması, projenin kapsamı ve yaklaşımı üzerinden anlatılmıştır. Kurum adı, ticari rakamlar ve performans metrikleri gizlilik yükümlülüğü gereği paylaşılmamaktadır.
Bu Projeden Kalan
Sorunlu alacağın satılması, riskin bilançodan çıkması demektir; ancak sürecin bitmesi demek değildir. Satış sonrası bildirim ve mutabakat adımları eksik kalırsa, bilançodan çıkan risk operasyonel risk olarak geri döner. Sorunlu kredi danışmanlığında borçlu tarafa da aynı şey söylenir: alacağın el değiştirmesi, yükümlülüğün ortadan kalkması değildir — muhatap değişmiştir.
- Bankacılık ve Kredi Süreçleri Danışmanlığı — Sorunlu kredilerin yeniden yapılandırılması, finansal analiz, müzakere hazırlığı ve süreç yönetimine yönelik stratejik danışmanlık.