Ausgangslage
Wird ein notleidender Kredit an eine Abwicklungsgesellschaft verkauft, ist die Arbeit der Bank nicht vorbei. Nach dem Verkauf eingehende Zahlungen dieses Kunden müssen an die richtige Stelle geleitet, Erledigungsdaten der Abwicklungsgesellschaft verarbeitet und — vor allem — die Meldungen an die Zentralbank und an das Kreditbüro mit dem Verkauf in Einklang gebracht werden. Bleiben diese Schritte unvollständig, folgen zwei Konsequenzen: Die finanzielle Abstimmung bricht, und die Kreditauskunft des Kunden bildet die Wirklichkeit nicht mehr ab.
Vorgehen
- Vom Verkauf betroffene Kunden konnten im System gekennzeichnet werden, womit der Verkaufsstatus zu einem Kundenmerkmal wurde.
- Es wurde ein Ablauf gebaut, um nach dem Verkauf eingehende Zahlungen an die Abwicklungsgesellschaft weiterzuleiten.
- Von der Abwicklungsgesellschaft erhaltene Erledigungsdaten konnten in das System eingespielt werden.
- Die Meldungen an die Zentralbank und das Kreditbüro wurden im Einklang mit dem Verkauf neu strukturiert.
- Sämtliche Produkte eines Kunden konnten in den Verkauf einbezogen werden, und das verkaufte Portfolio wurde auswertbar.
Ergebnis
- Der Zahlungsfluss nach dem Verkauf wechselte von individueller Nachverfolgung zu einem definierten Prozess.
- Zwischen aufsichtsrechtlicher Meldung und Verkaufsstatus wurde Konsistenz hergestellt.
- Das verkaufte Portfolio wurde auswertbar, was die Transparenz für die Leitung erhöhte.
- Die Kreditauskunft des Kunden wurde mit der tatsächlichen Lage in Übereinstimmung gebracht.
Diese Fallstudie beschreibt das Projekt über seinen Umfang und sein Vorgehen. Kundenname, kommerzielle Zahlen und Leistungskennzahlen bleiben aufgrund von Vertraulichkeitspflichten ungenannt.
Was dieses Projekt hinterlassen hat
Der Verkauf eines notleidenden Kredits nimmt das Risiko aus der Bilanz, beendet aber nicht den Prozess. Bleiben Melde- und Abstimmungsschritte nach dem Verkauf unvollendet, kehrt das aus der Bilanz genommene Risiko als operationelles Risiko zurück. Dem Schuldner sagt man in der Beratung zu notleidenden Krediten dasselbe: Dass eine Forderung den Eigentümer wechselt, erlischt die Verpflichtung nicht — nur die Gegenpartei ist eine andere.
- Banken- und Kreditberatung — Strategische Beratung zu Restrukturierung notleidender Kredite, Finanzanalyse, Verhandlungsvorbereitung und Prozesssteuerung mit Banken.